Crédit privé

• En ligne de A à Z : vous gérez la demande, les documents et les contrats depuis votre compte, sans rendez-vous à la banque.
• Un taux selon votre solvabilité : votre taux d'intérêt dépend de votre notation. Une bonne situation financière est récompensée.
• Des coûts clairs : la demande est gratuite. Il n'y a pas de frais courants comme des frais de tenue de compte ou des commissions trimestrielles. Tous les frais figurent dans le règlement des frais.
• Remplacer des dettes coûteuses : avec un crédit chez Cashare, vous pouvez racheter des crédits existants ou des dettes de carte de crédit.
• Un accompagnement jusqu'à la dernière mensualité : nous examinons la demande, publions le projet de crédit, gérons le financement et administrons le remboursement. Notre équipe de support répond à vos questions.
• L'expérience : Cashare est la première plateforme de crowdlending de Suisse.

Dès que votre projet de crédit est publié sur la plateforme, des investisseurs privés et institutionnels peuvent le financer. Pour vous, cela ne change rien : votre partenaire contractuel pour tous les paiements est Cashare. Nous gérons le financement et le remboursement et transmettons vos mensualités aux investisseurs.

Avec un crédit à tempérament (prêt à annuités), vous remboursez chaque mois le même montant. La mensualité se compose de deux parts : les intérêts sur le montant restant dû et l'amortissement du crédit.

Au début, la part d'intérêts est plus élevée. À chaque mensualité, le montant restant dû diminue, donc aussi la part d'intérêts, et la part d'amortissement augmente. La mensualité elle-même reste la même, ce qui facilite la planification. Avec la dernière mensualité, le crédit est entièrement remboursé.

Le glossaire du crédit explique d'autres notions.

• Domicile en Suisse ou au Liechtenstein.
• Âge : au moins 18 ans.
• Pièce d'identité : passeport suisse ou carte d'identité, permis d'établissement C ou permis de séjour B. Avec un permis B, vous habitez en Suisse depuis au moins deux ans (UE/AELE) ou cinq ans (autres États).
• Revenu régulier, qui vous permet de payer les mensualités. Si vous êtes en période d'essai, il faut une transition sans interruption depuis votre emploi précédent.
• Aucune poursuite en cours et aucune procédure de faillite en cours. Régularisez de préférence les poursuites payées auprès de l'office des poursuites avant la demande.
• Capacité de contracter un crédit selon la loi sur le crédit à la consommation (LCC) : nous examinons votre budget et consultons la ZEK et l'IKO.

Vous pouvez demander entre CHF 1'000 et CHF 100'000, pour une durée de 1 à 60 mois. L'accord n'est donné qu'après l'examen complet de vos informations et de vos documents.

1. Remplir la demande : dans la demande de crédit, choisissez le montant et la durée, puis indiquez vos revenus, vos dépenses et vos dettes existantes. Aucune inscription séparée n'est nécessaire.
2. Examen préalable : votre capacité de contracter un crédit est examinée immédiatement en ligne. Si le résultat est juste, vous pouvez réduire le montant ou allonger la durée.
3. Envoi : l'envoi de la demande ouvre votre compte. Confirmez votre adresse e-mail grâce au lien que nous vous envoyons.
4. Documents : vous téléversez les documents demandés dans votre compte. Vous y trouvez aussi l'invitation à vous identifier.
5. Examen et offre : nous examinons votre demande en détail, fixons votre notation et vous envoyons une offre avec le taux d'intérêt et le taux annuel effectif.
6. Financement : si l'offre vous convient, nous publions votre projet de crédit. Les investisseurs le financent.
7. Identification, contrats et versement : après le financement, vous recevez les contrats. Vous devez vous être identifié au plus tard à ce moment-là, voir Comment m'identifier ? Une fois le délai légal de révocation écoulé, nous versons le crédit.

Vous voyez à tout moment l'état de votre demande dans votre compte.

Oui. Si vous avez un crédit auprès d'une banque ou d'un autre prestataire, vous pouvez demander un nouveau crédit chez Cashare pour rembourser le crédit existant. Vous pouvez ainsi réduire votre charge mensuelle et regrouper vos dettes.

La demande se déroule comme toute autre. Nous avons en plus besoin du contrat de crédit existant ou d'une confirmation du montant restant dû.

• Pièce d'identité : passeport ou carte d'identité valable ; pour les personnes de nationalité étrangère, en plus le permis de séjour.
• Fiches de salaire des trois derniers mois. Les indépendants remettent à la place l'attestation de leur caisse de compensation AVS, voir Je suis indépendant. Puis-je demander un crédit ?
• Police d'assurance maladie avec la prime actuelle.
• Contrat de bail, si vous êtes locataire.
• Extrait du registre des poursuites : vous n'avez pas à le fournir. Nous le commandons nous-mêmes pour chaque demande, pour tous vos domiciles des deux dernières années.
• En cas de rachat de crédit : le contrat de crédit existant ou une confirmation du montant restant dû.

Pour l'identification, un justificatif de domicile est aussi nécessaire, voir Comment m'identifier ?

Selon votre situation, nous demandons d'autres documents, par exemple des relevés de compte, un justificatif du 13e salaire ou d'autres revenus, la déclaration d'impôt ou un jugement de divorce.

Connectez-vous et téléversez les documents dans votre compte sous « Documents ». Vous y voyez aussi quels documents nous avons déjà acceptés.

Oui. La durée du crédit ne doit toutefois pas dépasser celle de votre contrat de travail.

Oui, si votre activité indépendante existe depuis un certain temps et que vous pouvez justifier d'un revenu régulier. Nous avons besoin pour cela d'une attestation de votre caisse de compensation AVS couvrant les 12 derniers mois et, selon votre situation, de la déclaration d'impôt. Nous ne demandons pas de comptes annuels pour un crédit privé.

Pendant un apprentissage, une école ou des études, vous ne pouvez pas obtenir de crédit privé chez Cashare. C'est possible uniquement si vous suivez votre formation en cours d'emploi et avez un revenu de plus de CHF 3'000 par mois.

Pour une formation à plein temps sans revenu propre, il existe des prêts de formation via les écoles partenaires de Cashare. Demandez à votre école si elle collabore avec Cashare, ou contactez-nous.

Connectez-vous avec votre adresse e-mail et votre mot de passe. Dans votre compte, vous trouvez la demande commencée : vous pouvez la compléter et l'envoyer.

Non. Seul votre nom d'utilisateur apparaît sur la plateforme. Choisissez donc un nom qui ne permet pas de vous identifier ; vous pourrez le modifier plus tard sous « Données personnelles ».

Pour que les investisseurs puissent décider, nous leur montrons votre notation et quelques informations sur votre situation financière, sans nom ni adresse. Pour des raisons légales, votre nom figure dans le contrat de cession que les investisseurs reçoivent après le financement.

Oui. Tant que le financement n'est pas terminé, vous pouvez retirer votre demande à tout moment. Écrivez pour cela à l'équipe de support ou passez par la messagerie de votre compte.

Une fois les contrats établis, vous pouvez encore vous départir du contrat : dans les 14 jours après réception de votre copie du contrat pour les crédits soumis à la loi sur le crédit à la consommation (LCC), dans les 14 jours suivant la réception du contrat signé pour les autres crédits. Ensuite, et au plus tard après le versement, il n'est plus possible de vous rétracter. Vous pouvez toutefois rembourser votre crédit par anticipation à tout moment, voir Puis-je rembourser mon crédit par anticipation ?

La loi sur le blanchiment d'argent nous oblige à vous identifier clairement. Trois justificatifs sont nécessaires :

1. Identification en ligne : après l'envoi de votre demande, vous recevez une invitation. Vous photographiez votre pièce d'identité et vous-même, ce qui prend quelques minutes.
2. Confirmation personnelle : un virement depuis votre propre compte ou une copie légalisée de votre pièce d'identité (voir ci-dessous).
3. Justificatif de domicile : une facture récente à votre nom et à votre adresse, par exemple d'électricité, de téléphone ou d'internet. Une fiche de salaire ne suffit pas.

Virement : virez CHF 5 par e-banking depuis votre propre compte bancaire à Cashare AG, PostFinance, IBAN CH06 0900 0000 6076 2123 0. Sans numéro de référence ; un versement au guichet ne suffit pas.

Copie légalisée : faites légaliser une copie de votre pièce d'identité, par exemple avec l'« identification jaune » de La Poste, auprès de votre commune ou d'un notaire. Envoyez l'original à l'adresse figurant dans les mentions légales.

Téléversez les autres documents dans votre compte sous « Documents ».

Le formulaire A nous permet de déterminer qui est l'ayant droit économique des valeurs patrimoniales. C'est une exigence de la loi sur le blanchiment d'argent. Vous le remplissez une seule fois et l'envoyez à Cashare avec les contrats de crédit. Si l'ayant droit économique change, un nouveau formulaire est nécessaire.

Le taux dépend de votre solvabilité. Après l'examen de votre demande, vous recevez une notation qui détermine votre taux. Plus la notation est bonne, plus le taux est bas.

Pour les crédits privés, le taux annuel effectif se situe entre 4,8 % et 9,9 %, assurance décès comprise. Votre offre indique le taux contraignant et le taux annuel effectif avant que vous ne preniez votre décision.

Les crédits soumis à la loi sur le crédit à la consommation (LCC) sont limités par un taux maximal légal : le taux annuel effectif s'élève au plus à 10 %.

Dès que votre projet de crédit est financé, vous recevez les contrats. Signez-les et renvoyez-les-nous en original, avec les autres documents demandés.

Pour les crédits soumis à la loi sur le crédit à la consommation (LCC), vous disposez de 14 jours pour révoquer le contrat. Le délai court dès que vous avez reçu votre copie du contrat. Il est prescrit par la loi et ne peut pas être raccourci. Les crédits de plus de CHF 80'000 ou garantis par un gage immobilier ou par des sûretés bancaires usuelles déposées ne sont pas soumis à la LCC (art. 7 LCC), un cautionnement ne suffit pas ; le délai pour se départir du contrat est alors de 14 jours suivant la réception du contrat signé. À l'échéance du délai, nous versons le crédit.

Un projet de crédit partiellement financé est lui aussi versé : les contrats sont établis comme d'habitude pour le montant financé.

Pour le solde, vous pouvez lancer gratuitement un projet de crédit complémentaire dans les 30 jours. La durée et le taux d'intérêt restent les mêmes. Nous le publions immédiatement, pendant les heures de bureau.

Si vous ne souhaitez pas le montant partiel, vous pouvez révoquer gratuitement le contrat dans le délai prévu (14 jours selon la LCC après réception de votre copie du contrat, sinon 14 jours suivant la réception du contrat signé).

Chaque crédit privé chez Cashare est assuré en cas de décès, dans la mesure où les conditions générales d'assurance (CGA) le permettent. Si la personne assurée décède, l'assurance prend en charge le montant restant dû du crédit, afin qu'il ne pèse pas sur les héritiers. Le montant de la couverture figure sous À hauteur de quel montant suis-je assuré ?

Si vous êtes en incapacité de travail à la suite d'une maladie ou d'un accident, ou si vous perdez votre emploi sans faute de votre part, il manque souvent un revenu. L'assurance solde restant dû prend alors en charge vos mensualités, et vous pouvez vous concentrer sur votre rétablissement ou votre recherche d'emploi.

L'assurance est facultative. Vous la choisissez dans la demande de crédit ; vous y voyez le coût avant de vous décider.

• Décès : l'assurance prend en charge le montant restant dû du contrat de crédit, au maximum CHF 100'000, déduction faite des montants pour lesquels vous êtes en retard.
• Incapacité de travail totale due à une maladie ou un accident : après un délai d'attente de 60 jours, l'assurance prend en charge la mensualité. Elle paie le plus bas des trois montants : la mensualité selon le contrat de crédit, le montant du crédit restant dû au 61e jour ou CHF 2'000 par mois. La prestation dure au maximum 12 mois par cas.
• Chômage involontaire : comme pour l'incapacité de travail, également après 60 jours et au maximum 12 mois par cas.

Les conditions générales d'assurance (CGA) d'AXA font foi.

Peut être assurée la personne qui, au moment de la conclusion :

• a au moins 18 ans et moins de 65 ans,
• figure en premier sous « Emprunteur » dans le contrat de crédit,
• habite en Suisse,
• travaille en Suisse avec un contrat à durée indéterminée et non résilié, au moins 15 heures par semaine chez le même employeur, et
• n'a pas connaissance d'un licenciement imminent.

Les personnes à temps partiel sont donc assurées si elles travaillent au moins 15 heures par semaine. Ne sont notamment pas assurés les maladies et les suites d'accidents connues au moment de la conclusion, le chômage saisonnier et partiel ainsi que certains sports à risque.

Toutes les conditions et exclusions figurent dans les conditions générales d'assurance (CGA).

Au sens de l'assurance, vous êtes en incapacité de travail si vous ne pouvez plus du tout (à 100 %) exercer votre activité habituelle en raison d'une maladie ou d'un accident. Un médecin exerçant en Suisse doit le confirmer. L'assurance peut demander un examen par un médecin indépendant.

Les détails figurent dans les conditions générales d'assurance (CGA).

La couverture d'assurance commence le jour indiqué dans votre confirmation d'assurance.

• Décès : vous êtes assuré dès ce jour.
• Incapacité de travail et chômage : un délai de carence s'applique d'abord. Les cas qui surviennent dans les 30 premiers jours (incapacité de travail) ou les 90 premiers jours (chômage) ne sont pas assurés.

Si un cas assuré survient plus tard, l'assurance paie après un délai d'attente de 60 jours, voir À hauteur de quel montant suis-je assuré ?

L'assurance coûte une prime mensuelle. Elle dépend de la couverture choisie : décès seul, avec en plus l'incapacité de travail, ou avec en plus le chômage. Vous voyez le coût dans la demande de crédit, avant de vous décider, ainsi que dans la confirmation d'assurance.

Vous payez la prime avec la mensualité ; elle figure sur votre facture, avec le droit de timbre fédéral. La prime reste due même pendant que l'assurance verse des prestations.

Après le versement, vous trouvez les factures QR de toutes les mensualités dans votre compte sous « Factures ». Payez toujours avec la facture QR, afin que nous puissions attribuer correctement votre paiement.

Le montant de votre mensualité figure dans le contrat de crédit et sur chaque facture. Le plus simple est de créer un ordre permanent ou de faire prélever les mensualités automatiquement, voir Comment activer le prélèvement automatique ?

Téléchargez à tout moment dans votre compte le bulletin de versement avec un code QR nouvellement généré. Payez ensuite la mensualité avec ce bulletin.

Vos mensualités peuvent être prélevées automatiquement sur votre compte. C'est gratuit et vous pouvez y mettre fin à tout moment. Il faut un compte en francs suisses.

• Compte bancaire (LSV+) : envoyez le formulaire rempli et signé directement à votre banque.
• Compte PostFinance (Debit Direct) : envoyez le formulaire rempli et signé à Cashare. L'adresse figure dans les mentions légales.

Vous trouverez les formulaires et les instructions dans votre profil.

Non, nous ne proposons pas eBill. Le plus simple est de créer un ordre permanent avec les données de la facture QR, ou de faire prélever les mensualités par LSV+ ou Debit Direct, voir Comment activer le prélèvement automatique ?

Oui, à tout moment. Voici comment procéder :

1. Payez d'abord toutes les factures ouvertes.
2. Demandez un décompte final à l'équipe de support. C'est possible à tout moment.
3. Payez le montant du décompte final.

Le décompte final calcule toujours les intérêts et le montant restant dû jusqu'à la prochaine échéance. Le remboursement anticipé entraîne des frais de traitement ; leur montant figure dans le règlement des frais.

Nous procédons par étapes fixes :

1. Rappel de paiement, gratuit.
2. 1er rappel 10 jours après l'échéance.
3. 2e rappel 20 jours après l'échéance.
4. 3e rappel avec menace de poursuite 30 jours après l'échéance, avec un délai de paiement de 10 jours.

Dès le 1er rappel, des frais de rappel s'appliquent, voir À combien s'élèvent les frais de rappel ? En outre, des intérêts moratoires s'appliquent aux mensualités en souffrance, voir À combien s'élèvent les intérêts moratoires ? Si la mensualité suivante n'est pas payée non plus, la totalité du crédit peut devenir exigible et nous engageons une poursuite.

Si vous ne pouvez pas payer une mensualité, contactez l'équipe de support le plus tôt possible. Ensemble, nous trouvons souvent une solution.

Pour les crédits soumis à la loi sur le crédit à la consommation (LCC), les intérêts moratoires ne dépassent pas le taux annuel effectif convenu (art. 18 al. 3 LCC). Pour les autres crédits, le taux prévu dans le contrat de crédit s'applique.

La demande est gratuite, et l'utilisation de la plateforme l'est aussi.

Des frais de plateforme annuels ne s'appliquent qu'une fois votre crédit financé. Selon le modèle, ils sont décomptés lors du versement ou prélevés avec la mensualité. Il n'y a pas de frais courants, comme des frais de tenue de compte ou des commissions trimestrielles. Les frais liés à des cas particuliers, par exemple un remboursement anticipé, figurent dans le règlement des frais.

Le montant des frais de plateforme et les frais minimaux figurent dans le règlement des frais.

Le rappel de paiement est gratuit. Dès le 1er rappel, des frais s'appliquent à chaque étape, et ils s'additionnent. Les montants figurent dans le règlement des frais.

En cas de recouvrement, s'ajoutent les intérêts moratoires, les frais de traitement ainsi que les frais de recouvrement et de poursuite.

Votre compte est créé avec votre première demande de crédit ; aucune inscription séparée n'est nécessaire. Ensuite, vous vous connectez via le login avec votre adresse e-mail et votre mot de passe.

Dans votre compte, vous déposez de nouvelles demandes, suivez l'état de vos demandes et trouvez contrats, factures et documents. L'utilisation est gratuite.

Connectez-vous. Tous vos contrats se trouvent dans votre compte sous « Contrats ».