Glossaire Crédit & Crowdlending

Loi fédérale suisse sur la lutte contre le blanchiment d'argent. Cashare est affilié à l'organisation d'autorégulation SRO Polyreg.

Remboursement régulier d'un montant de crédit sur une période définie. Chaque mensualité d'un crédit à tempérament contient une part d'amortissement et une part d'intérêts.

Paiement périodique fixe comprenant une part d'intérêts et une part de remboursement. La part d'intérêts diminue à chaque échéance, tandis que la part d'amortissement augmente.

Demande de constitution de garanties supplémentaires lorsque la valeur des actifs gagés (p.ex. cryptomonnaies) tombe en dessous d'un seuil défini.

Disposition subjective à prendre des risques. Question clé: «Vais-je pouvoir dormir sereinement après avoir pris ce risque?»

Relevé annuel des intérêts payés/reçus pour la déclaration fiscale. Générée automatiquement dans le portail Cashare fin janvier de chaque année.

Financement situé entre la dette senior et les fonds propres — risque et rendement plus élevés. Cashare propose des financements mezzanine pour des projets immobiliers.

Montant restant à rembourser d'un crédit. Diminue à chaque mensualité pour un crédit à tempérament.

Capacité financière objective à supporter un risque. Question clé: «Combien puis-je perdre sans compromettre mon niveau de vie?»

Une personne (la caution) s'engage à régler les dettes si le débiteur principal ne paie pas. Utilisé chez Cashare principalement comme sûreté pour les crédits PME.

Transfert d'une créance d'un créancier à un autre. Chaque investisseur reçoit un contrat de cession individuel pour sa part de financement.

Historique des paiements d'un emprunteur — ponctuels, tardifs ou manqués. Influence directement la notation Cashare et les entrées ZEK.

Processus légalement obligatoire d'identification des clients. Cashare vérifie tous les membres par identification vidéo ou courrier postal.

Contrat juridiquement contraignant fixant toutes les conditions du crédit (montant, durée, taux, plan de remboursement). Signature par QES ou courrier pour les crédits LCC.

Crédit destiné aux petites et moyennes entreprises. Chez Cashare: CHF 1'000 à CHF 5'000'000, durée 1–60 mois.

Crédit destiné aux particuliers pour des besoins de consommation (véhicule, vacances, rénovation, formation). Soumis à la LCC en Suisse.

Crédit remboursable par mensualités fixes comprenant intérêts et amortissement. La mensualité reste constante sur toute la durée.

Type de crédit où le capital n'est remboursé qu'en une seule fois à l'échéance. Seuls les intérêts sont payés pendant la durée.

Crédit pour lequel l'emprunteur a définitivement cessé d'effectuer des paiements. Distinction: retard de paiement (temporaire) vs. défaut (définitif → acte de défaut de biens).

Crédit pour les particuliers. Chez Cashare: CHF 1'000 à CHF 500'000, durée 1–60 mois, pour vacances, véhicule, formation, rénovation, rachat de crédit.

Terme générique pour les financements participatifs: crowdlending (intermédiation de crédit), crowdinvesting (prise de participation) et crowddonating (dons). Cashare opère exclusivement en crowdlending.

Octroi direct de crédits via une plateforme en ligne sans banque comme intermédiaire. Cashare est la première plateforme suisse de crowdlending (depuis 2008).

Réduction du risque par la répartition des investissements sur de nombreux emprunteurs différents. Cashare recommande au minimum 30 projets.

Droit légal de se rétracter d'un contrat dans un délai de 14 jours sans indication de motif. S'applique à tous les crédits à la consommation selon la LCC.

Durée convenue d'un crédit de son versement au remboursement complet. Chez Cashare: crédits privés 1–60 mois, PME 1–60 mois, crédits courts 1–36 mois.

Évaluation de la solvabilité d'un emprunteur. Cashare vérifie l'identité (KYC), les données ZEK, les justificatifs de revenus et la solvabilité. Résultat: notation Cashare A–F.

Technologie financière — entreprises utilisant la technologie pour améliorer les services financiers. Cashare est l'une des premières FinTech suisses (fondée en 2008).

Actifs mis en gage pour un crédit. Chez Cashare: hypothèque, cautionnement, cession globale, cryptomonnaies.

Prêt garanti par un bien immobilier. En cas de défaut, le bien peut être réalisé. Cashare propose des crédits hypothécaires.

Impôt suisse sur les intérêts, dividendes et gains de loterie. Récupérable sur présentation d'une déclaration fiscale correcte.

Impôt prélevé directement à la source du revenu (intérêts, dividendes). En Suisse, concerne principalement les personnes sans permis d'établissement.

Organisations telles que fonds, caisses de pension ou family offices qui investissent sur la plateforme Cashare.

Loi fédérale suisse sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Cashare est affilié à l'organisation d'autorégulation SRO Polyreg.

Loi fédérale suisse (RS 221.214.1) protégeant les consommateurs contre le surendettement: vérification de la solvabilité, obligation de déclaration ZEK, droit de rétractation de 14 jours. Cashare est entièrement conforme à la LCC.

Place de marché sur la plateforme Cashare où les positions de crédit existantes peuvent être revendues à d'autres investisseurs.

Intermédiation de crédit via une plateforme numérique. Les investisseurs et les emprunteurs sont mis en relation directement.

Montant mensuel comprenant amortissement + intérêts (+ prime PPI optionnelle). Reste constant sur la durée pour les crédits à tempérament.

Système d'évaluation interne de la solvabilité de A (risque très faible) à F (risque élevé). Basé sur les revenus, les données ZEK et le registre des poursuites.

Financement simple pour des besoins financiers à court terme, généralement inférieur à CHF 37'000. Régi par la LCC en Suisse.

Ensemble des positions de crédit d'un investisseur sur la plateforme Cashare. Recommandation: au minimum 30 projets pour une diversification optimale.

Terme juridique pour crédit. Chez Cashare, la créance est cédée aux investisseurs après l'octroi du crédit.

Octroi direct de crédits via une plateforme sans intervention d'une banque.

Octroi direct de crédits entre particuliers via une plateforme en ligne sans banque. Cashare est la première plateforme P2P suisse depuis 2008.

Projet de financement publié sur la plateforme Cashare sur lequel les investisseurs peuvent enchérir.

Remplacement d'un crédit existant par un nouveau à des conditions plus avantageuses. Les crédits bancaires peuvent être remplacés par des crédits Cashare.

Montant maximal de crédit basé sur la valeur d'une sûreté déposée (p.ex. un bien immobilier), exprimé en pourcentage de la valeur de l'actif.

Investissement des intérêts et remboursements reçus dans de nouveaux projets de crédit — crée un effet de capitalisation.

Remboursement d'un crédit avant la date d'échéance convenue. Chez Cashare crédits LCC: CHF 150. Non-LCC: 2% du solde restant.

Bénéfice d'un investissement en pourcentage du capital investi. Chez Cashare: 4%–12% p.a. selon le profil de risque.

Revenu avant déduction des impôts et cotisations sociales (AVS, AI, AC). Déterminant pour l'examen de solvabilité selon la LCC.

Revenu après déduction des impôts et cotisations sociales. Déterminant pour l'évaluation de la capacité de remboursement mensuelle.

Risque qu'un emprunteur ne puisse pas honorer ses obligations. La diversification sur au moins 30 projets réduit considérablement ce risque.

Évaluation financière d'un emprunteur basée sur sa capacité à rembourser ses dettes. Cashare évalue la solvabilité via les justificatifs de revenus, la ZEK et la notation interne.

Taux en pourcentage qu'un emprunteur paie ou qu'un investisseur reçoit par an. Cashare affiche le taux nominal et le taux effectif. Crédits privés: 4.4–9.9% p.a., PME: 5.9–14.9% p.a.

Taux d'intérêt légalement prescrit pour la comparabilité des crédits à la consommation — inclut tous les coûts, frais et charges.

Taux d'intérêt convenu sans prise en compte des coûts et de l'inflation. Diffère du taux effectif.

Taux d'intérêt corrigé de l'inflation. Simplification: taux nominal moins taux d'inflation.

Taux d'intérêt hypothétique (~5%) utilisé pour calculer la viabilité à long terme d'une hypothèque en Suisse — indépendamment du taux du marché.

Rendement annuel moyen pour une série de flux de trésorerie. Dans un portefeuille, le TRI est agrégé sous forme de XIRR.

Perte partielle: une partie du capital est irrécupérable. Perte totale: l'intégralité du montant investi est perdue. La diversification réduit considérablement ce risque.

Amplitude des variations de rendement des placements. Dans le crowdlending, la volatilité est faible comparée aux actions.

Taux de rendement interne étendu — rendement annuel effectif d'un portefeuille pour des dates de paiement irrégulières. Indicateur de rendement standard de Cashare.

Base de données suisse pour les historiques de crédit. Cashare est membre et doit déclarer toute activité de crédit à partir de CHF 1'000.