Crédit immobilier

Cashare propose deux formes de financement. Elles se distinguent par la personne qui accorde le crédit.

• Prêt immobilier subordonné : un crédit garanti par un gage immobilier sur votre bien. Les investisseurs le financent via la plateforme. En règle générale, il se situe en rang subordonné derrière l'hypothèque de votre banque. En savoir plus
• Courtage hypothécaire : pour une hypothèque, nous obtenons gratuitement des offres de différentes banques et assurances. C'est le partenaire qui accorde l'hypothèque, pas Cashare. En savoir plus

La loi sur le crédit à la consommation (LCC) ne s'applique pas aux crédits garantis par un gage immobilier. Les délais et les frais sont donc différents de ceux du crédit privé.

Nous proposons un financement mezzanine uniquement sur demande. Contactez pour cela notre équipe de support.

Un prêt immobilier subordonné, aussi appelé prêt à garantie de rang subordonné, est un crédit que vous garantissez avec votre bien immobilier. Les investisseurs le financent via la plateforme. Il s'agit d'un crédit distinct, en plus d'une hypothèque existante auprès de votre banque.

• Garantie : une cédule hypothécaire sur votre bien immobilier (gage immobilier).
• Rang : en règle générale, le prêt est en rang subordonné, c'est-à-dire derrière l'hypothèque de votre banque. Le 1er rang est possible, mais rare, par exemple pour des objets spéciaux ou des terrains à bâtir.
• Montant : pour les particuliers, de CHF 50'000 à CHF 1'000'000. Pour les entreprises, les montants du crédit PME s'appliquent, jusqu'à CHF 1'000'000.
• Taux d'avance : jusqu'à 80 % de la valeur estimée, nouveau crédit compris.
• Utilisation : par exemple pour une rénovation, un investissement, un rachat de crédit ou un financement transitoire.

Comme le crédit est garanti par un gage immobilier, la loi sur le crédit à la consommation (LCC) ne s'applique pas. Au lieu du délai de révocation selon la LCC, un délai de rétractation de 14 jours suivant la réception du contrat signé s'applique. Le déroulement figure sous Comment se déroule un prêt immobilier subordonné ?

• Taux d'avance : l'ensemble des crédits grevant le bien immobilier, y compris le nouveau prêt, représente en règle générale au plus 80 % de la valeur estimée.
• Bien immobilier de valeur : le bien doit couvrir entièrement le crédit. Sa valeur est déterminée par une estimation.
• Remboursement : il doit être clair comment vous remboursez le prêt, par exemple avec votre revenu ou par la vente ou le refinancement du bien. Pour cela, nous examinons votre solvabilité.

Pour l'examen, nous avons en général besoin de l'extrait du registre foncier, du justificatif de l'assurance des bâtiments ainsi que de plans et de photos du bien. Les documents supplémentaires concernant votre personne ou votre entreprise sont indiqués dans la demande.

1. Demande : les entreprises déposent la demande via la demande de crédit PME et indiquent qu'un bien immobilier sert de garantie. Les particuliers s'adressent à l'équipe de support.
2. Examen et estimation : nous examinons votre demande et faisons estimer le bien immobilier.
3. Offre : vous recevez une offre avec le taux d'intérêt et les conditions.
4. Financement : si l'offre vous convient, nous publions votre projet de crédit sur la plateforme. Les investisseurs le financent.
5. Contrats et garantie : après le financement, vous recevez les contrats. Vous les signez et nous les renvoyez. En parallèle, le gage immobilier est constitué.
6. Délai de rétractation et versement : vous pouvez vous départir du contrat dans les 14 jours suivant la réception du contrat signé. Ensuite, nous versons le prêt dès que la garantie est constituée et que tous les documents nous sont parvenus.
7. Remboursement : vous payez les intérêts et l'amortissement à Cashare. Nous répartissons les paiements entre les investisseurs et les leur transmettons.

Le délai jusqu'au versement dépend surtout de l'estimation et de la constitution du gage immobilier. Vous voyez l'état de votre demande dans votre compte.

La demande est gratuite. Nous déduisons les frais de plateforme en une fois lors du versement. Si le financement n'aboutit pas ou si vous vous départez du contrat dans le délai de rétractation, ils ne sont pas dus.

L'estimation du bien immobilier est facturée en plus. Si vous remboursez le prêt par anticipation, les frais applicables aux crédits non soumis à la loi sur le crédit à la consommation (LCC) s'appliquent.

Tous les montants figurent dans le règlement des frais.

Cashare n'octroie pas elle-même d'hypothèques. Nous transmettons votre demande à différentes banques et assurances et y obtenons des offres. Ainsi, vous comparez plusieurs offres avec une seule demande.

Le courtage est gratuit pour vous. Si une hypothèque est conclue grâce à notre intermédiaire, le partenaire nous verse une commission.

Vous concluez le contrat directement avec la banque ou l'assurance. C'est elle qui examine votre demande et décide de l'hypothèque. La marche à suivre pour une demande figure sous Comment demander une hypothèque ?

C'est la banque ou l'assurance à laquelle nous vous adressons qui décide de l'hypothèque. Les exigences varient selon le partenaire. En règle générale :

• Fonds propres : au moins 20 % du prix d'achat ou de l'investissement.
• Capacité financière : votre revenu doit supporter durablement les coûts de l'hypothèque, c'est-à-dire les intérêts, l'amortissement et les frais accessoires. Le partenaire fixe la manière de calculer la capacité financière.
• Solvabilité : un revenu stable et un extrait du registre des poursuites sans inscription.
• Évaluation : la banque ou l'assurance évalue elle-même le bien immobilier.
• Domicile en Suisse ou un permis de séjour valable.
• Âge : les partenaires fixent les limites d'âge.

Pour les entreprises, les partenaires demandent en général en plus les comptes annuels des deux dernières années, les déclarations d'impôt et un extrait récent du registre des poursuites. Le but doit être clair, par exemple un achat, une construction, une rénovation ou un refinancement.

Pour le bien immobilier, il faut le plus souvent l'extrait du registre foncier, le justificatif de l'assurance des bâtiments ainsi que des plans et des photos. Pour une construction, s'y ajoutent les plans de construction et le devis.

Remplissez la demande d'hypothèque. Nous vous contactons, clarifions votre projet et obtenons des offres auprès de nos banques et assurances partenaires.

Le délai jusqu'à l'accord dépend de la banque ou de l'assurance et de vos documents. Avec un dossier complet, c'est le plus rapide.