Immobilienkredit

Cashare bietet zwei Arten an. Sie unterscheiden sich darin, wer den Kredit gibt.

• Nachrangiges Immobiliendarlehen: ein Kredit, gesichert mit einem Grundpfand auf Ihrer Immobilie. Anleger finanzieren ihn über die Plattform. Er steht in der Regel im Nachrang hinter der Hypothek Ihrer Bank. Mehr dazu
• Hypothekenvermittlung: Für eine Hypothek holen wir kostenlos Angebote verschiedener Banken und Versicherungen ein. Die Hypothek gibt der Partner, nicht Cashare. Mehr dazu

Für Kredite mit Grundpfand gilt das Konsumkreditgesetz (KKG) nicht. Fristen und Gebühren sind deshalb anders als beim Privatkredit.

Eine Mezzanine-Finanzierung bieten wir nur auf Anfrage an. Kontaktieren Sie hierfür unser Support-Team.

Ein nachrangiges Immobiliendarlehen, auch Darlehen mit Nachrang-Sicherheit genannt, ist ein Kredit, den Sie mit Ihrer Immobilie absichern. Anleger finanzieren ihn über die Plattform. Es ist ein eigener Kredit, zusätzlich zu einer bestehenden Hypothek Ihrer Bank.

• Sicherheit: ein Schuldbrief auf Ihrer Immobilie (Grundpfand).
• Rang: In der Regel steht das Darlehen im Nachrang, also hinter der Hypothek Ihrer Bank. Der 1. Rang ist möglich, aber selten, zum Beispiel bei Spezialobjekten oder Bauland.
• Betrag: für Privatpersonen CHF 50'000 bis CHF 1'000'000. Für Unternehmen gelten die Beträge des KMU-Kredits, bis CHF 1'000'000.
• Belehnung: bis 80 % des Schätzwerts, inklusive neuem Kredit.
• Verwendung: zum Beispiel für eine Renovation, eine Investition, eine Umschuldung oder eine Zwischenfinanzierung.

Weil der Kredit mit einem Grundpfand gesichert ist, gilt das Konsumkreditgesetz (KKG) nicht. Statt der Widerrufsfrist nach KKG gilt eine Rücktrittsfrist von 14 Tagen ab Erhalt des unterschriebenen Vertrags. Wie es abläuft, steht unter Wie läuft ein nachrangiges Immobiliendarlehen ab?

• Belehnung: Alle Kredite auf der Immobilie zusammen, inklusive des neuen Darlehens, betragen in der Regel höchstens 80 % des Schätzwerts.
• Werthaltige Immobilie: Die Immobilie muss den Kredit vollständig decken. Ihren Wert ermittelt eine Schätzung.
• Rückzahlung: Es muss klar sein, wie Sie das Darlehen zurückzahlen, zum Beispiel aus Ihrem Einkommen oder aus dem Verkauf oder der Refinanzierung der Immobilie. Dazu prüfen wir Ihre Bonität.

Für die Prüfung brauchen wir in der Regel den Grundbuchauszug, den Nachweis der Gebäudeversicherung sowie Pläne und Fotos der Immobilie. Welche Unterlagen zu Ihrer Person oder Ihrer Firma dazukommen, sehen Sie im Antrag.

1. Anfrage: Firmen stellen den Antrag über den KMU-Kreditantrag und geben an, dass eine Immobilie als Sicherheit dient. Privatpersonen melden sich beim Support-Team.
2. Prüfung und Schätzung: Wir prüfen Ihren Antrag und lassen die Immobilie schätzen.
3. Offerte: Sie erhalten eine Offerte mit Zins und Konditionen.
4. Finanzierung: Sind Sie mit der Offerte einverstanden, veröffentlichen wir Ihr Kreditprojekt auf der Plattform. Anleger finanzieren es.
5. Verträge und Sicherheit: Nach der Finanzierung erhalten Sie die Verträge. Sie unterschreiben sie und senden sie uns zurück. Gleichzeitig wird das Grundpfand bestellt.
6. Rücktrittsfrist und Auszahlung: Sie können innerhalb von 14 Tagen ab Erhalt des unterschriebenen Vertrags vom Vertrag zurücktreten. Danach zahlen wir das Darlehen aus, sobald die Sicherheit bestellt ist und alle Unterlagen vorliegen.
7. Rückzahlung: Zins und Amortisation bezahlen Sie an Cashare. Wir verteilen die Zahlungen auf die Anleger und leiten sie weiter.

Wie lange es bis zur Auszahlung dauert, hängt vor allem von der Schätzung und der Bestellung des Grundpfands ab. Den Stand Ihres Antrags sehen Sie in Ihrem Konto.

Der Antrag ist kostenlos. Die Plattformgebühr ziehen wir einmalig bei der Auszahlung ab. Kommt die Finanzierung nicht zustande oder treten Sie innerhalb der Rücktrittsfrist zurück, fällt sie nicht an.

Die Schätzung der Immobilie kostet zusätzlich. Zahlen Sie das Darlehen vorzeitig zurück, gilt die Gebühr für Kredite ausserhalb des Konsumkreditgesetzes (KKG).

Alle Beträge stehen in der Gebührenverordnung.

Eine Hypothek vergibt Cashare nicht selbst. Wir vermitteln Ihre Anfrage an verschiedene Banken und Versicherungen und holen dort Angebote ein. So vergleichen Sie mehrere Angebote mit einer einzigen Anfrage.

Für Sie ist die Vermittlung kostenlos. Kommt eine Hypothek über unsere Vermittlung zustande, erhalten wir vom Partner eine Provision.

Den Vertrag schliessen Sie direkt mit der Bank oder Versicherung ab. Sie prüft Ihre Anfrage und entscheidet über die Hypothek. Wie Sie eine Anfrage stellen, steht unter Wie beantrage ich eine Hypothek?

Über die Hypothek entscheidet die Bank oder Versicherung, an die wir Sie vermitteln. Die Anforderungen unterscheiden sich je nach Partner. In der Regel gilt:

• Eigenkapital: mindestens 20 % des Kaufpreises oder der Investition.
• Tragbarkeit: Ihr Einkommen muss die Kosten der Hypothek, also Zins, Amortisation und Nebenkosten, dauerhaft tragen. Wie die Tragbarkeit berechnet wird, legt der Partner fest.
• Bonität: ein stabiles Einkommen und ein Betreibungsregisterauszug ohne Einträge.
• Bewertung: Die Bank oder Versicherung bewertet die Immobilie selbst.
• Wohnsitz in der Schweiz oder eine gültige Aufenthaltsbewilligung.
• Alter: Altersgrenzen legen die Partner fest.

Für Unternehmen verlangen die Partner in der Regel zusätzlich die Jahresabschlüsse der letzten zwei Jahre, die Steuererklärungen und einen aktuellen Betreibungsregisterauszug. Der Zweck muss klar sein, zum Beispiel Kauf, Bau, Renovation oder Refinanzierung.

Zur Immobilie braucht es meist den Grundbuchauszug, den Nachweis der Gebäudeversicherung sowie Pläne und Fotos. Bei einem Bau kommen die Baupläne und die Kostenzusammenstellung dazu.

Füllen Sie die Hypothekenanfrage aus. Wir melden uns bei Ihnen, klären Ihr Vorhaben und holen Angebote bei unseren Partnerbanken und -versicherungen ein.

Wie lange es bis zur Zusage dauert, hängt von der Bank oder Versicherung und von Ihren Unterlagen ab. Mit vollständigen Unterlagen geht es am schnellsten.