KMU-Kredit

• Online von A bis Z: Antrag, Unterlagen und Verträge erledigen Sie über Ihr Konto, ohne Banktermin.
• Zins nach Ihrer Bonität: Der Zins richtet sich nach dem Rating Ihres Unternehmens. Gute Zahlen zahlen sich aus.
• Klare Kosten: Der reine Antrag ist kostenlos. Einzelne Prüfschritte können zusätzliche Kosten verursachen; darüber informieren wir Sie vorgängig, und Sie bestätigen sie. Laufende Gebühren wie Kontoführung oder Quartalskommissionen gibt es nicht, allenfalls Gebühren für einzelne Dienstleistungen. Alle Gebühren stehen in der Gebührenverordnung.
• Liquidität planen: Sie wählen zwischen einem Ratenkredit mit festen Monatsraten und einem Kurzkredit, den Sie am Ende der Laufzeit zurückzahlen. Mit dem Kredit können Sie auch teurere Finanzierungen ablösen.
• Begleitung bis zur Rückzahlung: Wir prüfen den Antrag, veröffentlichen das Kreditprojekt, wickeln die Finanzierung ab und verwalten die Rückzahlung. Bei Fragen hilft Ihnen unser Support-Team.
• Erfahrung: Cashare ist die erste Crowdlending-Plattform der Schweiz.

KMU-Ratenkredit: Sie zahlen jeden Monat dieselbe Rate, bestehend aus Zins und Tilgung. Der offene Betrag sinkt mit jeder Rate, bis der Kredit zurückbezahlt ist. Die Laufzeit beträgt 1 bis 60 Monate. Geeignet, wenn Ihr Unternehmen regelmässige Einnahmen hat und die Rückzahlung gleichmässig verteilen möchte. Wie die Rate entsteht, erklärt Was ist ein Ratenkredit?

KMU-Kurzkredit (endfällig): Während der Laufzeit bezahlen Sie nur den Zins, standardmässig monatlich. Den ganzen Kreditbetrag zahlen Sie am Ende der Laufzeit in einem Betrag zurück. Die Laufzeit beträgt 1 bis 12 Monate; wie lange sie sein kann, hängt von den Sicherheiten ab. Geeignet, wenn Ihr Unternehmen zu einem bestimmten Zeitpunkt einen grösseren Zahlungseingang erwartet.

Den Kredit beantragen Sie hier: KMU-Ratenkredit oder KMU-Kurzkredit.

Nein. Für KMU-Kredite bieten wir keine Versicherung für den Fall von Tod oder Arbeitsunfähigkeit der Geschäftsführung an. Die Restschuldversicherung von Cashare gibt es nur für Privatkredite.

• Sitz und Handelsregister: Das Unternehmen hat seinen Sitz in der Schweiz oder in Liechtenstein und ist im Handelsregister eingetragen. Firmen mit Sitz im Ausland können keinen Kredit beantragen.
• Bestehen: Das Unternehmen besteht seit mindestens 2 Jahren. Jüngere Unternehmen können einen Kredit erhalten, wenn sie eine Sicherheit stellen, zum Beispiel ein Grundpfand.
• Umsatz: mindestens CHF 100'000 pro Jahr.
• Finanzlage: regelmässige Einnahmen und ein positiver Cashflow, mit dem das Unternehmen den Kredit zurückzahlen kann. Wir beurteilen das anhand der Jahresabschlüsse.

Sie können zwischen CHF 10'000 und CHF 1'000'000 beantragen. Ohne Sicherheiten ist ein Kredit bis CHF 100'000 möglich; für höhere Beträge braucht es Sicherheiten, zum Beispiel eine Solidarbürgschaft oder ein Grundpfand.

KMU-Kredite unterstehen nicht dem Konsumkreditgesetz (KKG). Sind Sie unsicher, ob Ihr Unternehmen die Voraussetzungen erfüllt? Stellen Sie einen kostenlosen und unverbindlichen Antrag; wir prüfen ihn gerne.

1. Antrag ausfüllen: Wählen Sie im Antrag für einen KMU-Ratenkredit oder einen KMU-Kurzkredit Betrag und Laufzeit. Eine separate Registrierung braucht es nicht.
2. Einreichen: Mit dem Einreichen wird Ihr Konto eröffnet. Bestätigen Sie Ihre E-Mail-Adresse über den Link, den wir Ihnen senden.
3. Unterlagen: Wir prüfen die Mindestanforderungen und sagen Ihnen, welche Angaben und Dokumente wir brauchen, zum Beispiel Jahresabschlüsse und Angaben zum Verwendungszweck. Sie laden sie in Ihrem Konto hoch.
4. Prüfung und Offerte: Wir prüfen die Finanzlage und die Rückzahlungsfähigkeit Ihres Unternehmens, legen das Rating fest und senden Ihnen eine Offerte.
5. Identifikation: Das Unternehmen und alle zeichnungsberechtigten Personen identifizieren sich, bevor wir das Kreditprojekt veröffentlichen.
6. Finanzierung: Sind Sie mit der Offerte einverstanden, veröffentlichen wir Ihr Kreditprojekt. Anleger finanzieren es.
7. Verträge und Auszahlung: Nach der Finanzierung erhalten Sie die Verträge. Nach 10 Tagen zahlen wir den Kredit aus, sofern alle Unterlagen vollständig bei uns sind.

Den Stand Ihres Antrags sehen Sie jederzeit in Ihrem Konto.

Zum Unternehmen

• Jahresabschlüsse: mindestens die letzten 2 abgeschlossenen Geschäftsjahre, dazu ein Zwischenabschluss des laufenden Jahres, falls vorhanden.
• MWST-Abrechnungen, falls Ihr Unternehmen mehrwertsteuerpflichtig ist.
• Kontoauszüge, wenn wir den Geldfluss genauer ansehen müssen.
• Betreibungsregisterauszug des Unternehmens.
• Ausweis aller zeichnungsberechtigten Personen: gültiger Pass oder Identitätskarte, kein Führerausweis.
• Formular K, siehe Warum braucht es das Formular K?

Bei einer Bürgschaft

• Ausweis der Bürgin oder des Bürgen.
• Aktuelle Steuererklärung und Steuerrechnung, je nach Situation auch Lohnabrechnungen oder weitere Nachweise zu Einkommen und Vermögen.

Bei einem Grundpfand

• Grundbuchauszug und Police der Gebäudeversicherung.
• Pläne mit Angaben zur Kubatur, Situationsplan und aktuelle Fotos.
• Schätzung der Liegenschaft, falls vorhanden.
• Bei Renditeobjekten der Mieterspiegel.

Je nach Situation fragen wir weitere Unterlagen an. Hochladen können Sie alles in Ihrem Konto unter «Dokumente».

Nein. Auf der Plattform erscheint nur Ihr Benutzername. Möchten Sie anonym bleiben, wählen Sie einen Namen, der keine Rückschlüsse auf Ihr Unternehmen zulässt. Sie können ihn später unter «Benutzerdaten» ändern.

Möchten Sie bewusst nicht anonym auftreten, können Sie den Firmennamen als Benutzernamen wählen. Das kann bei Anlegern Vertrauen schaffen.

Damit Anleger entscheiden können, zeigen wir ihnen das Rating und Angaben zum Kreditprojekt und zur Finanzlage, ohne Namen und Adresse. Im Abtretungsvertrag, den die Anleger nach der Finanzierung erhalten, steht der Name Ihres Unternehmens aus rechtlichen Gründen.

Ja. Solange die Finanzierung nicht abgeschlossen ist, können Sie den Antrag jederzeit zurückziehen. Schreiben Sie dazu dem Support-Team oder über die Mailbox in Ihrem Konto.

Sind die Verträge erstellt, können Sie innerhalb von 10 Tagen ab Erhalt des unterschriebenen Vertrags kostenlos vom Vertrag zurücktreten. Danach, und spätestens nach der Auszahlung, ist ein Rücktritt nicht mehr möglich. Sie können den Kredit aber vorzeitig zurückzahlen, siehe Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Das Geldwäschereigesetz verlangt, dass wir wissen, mit wem wir den Vertrag abschliessen und wer für das Unternehmen handeln darf. Deshalb identifizieren sich das Unternehmen und jede zeichnungsberechtigte Person, bevor wir das Kreditprojekt veröffentlichen.

Das Unternehmen

1. Firmennachweis: eine Überweisung von einem Bankkonto, das auf das Unternehmen lautet, oder ein beglaubigter Handelsregisterauszug.
2. Adressnachweis: eine aktuelle Rechnung auf den Namen und die Adresse des Unternehmens, zum Beispiel für Strom, Telefon oder Internet.

Jede zeichnungsberechtigte Person

1. Online-Identifikation: Sie erhalten eine Einladung, fotografieren Ihren Ausweis und sich selbst. Das dauert wenige Minuten.
2. Persönliche Bestätigung: eine Überweisung von Ihrem eigenen Konto oder eine beglaubigte Ausweiskopie.
3. Adressnachweis: eine aktuelle Rechnung auf Ihren Namen und Ihre Adresse.

Überweisung: Überweisen Sie CHF 5 per E-Banking an Cashare AG, PostFinance, IBAN CH06 0900 0000 6076 2123 0. Für das Unternehmen vom Firmenkonto, für Personen vom eigenen Konto. Bitte ohne Referenznummer; eine Einzahlung am Schalter reicht nicht.

Beglaubigte Dokumente: Eine beglaubigte Ausweiskopie erhalten Sie zum Beispiel mit der «Gelben Identifikation» der Post, bei Ihrer Gemeinde oder einem Notariat. Originale senden Sie an die Adresse im Impressum.

Stellen Bürgen oder Grundpfandgeber eine Sicherheit, identifizieren sie sich ebenfalls.

Mit dem Formular K halten wir fest, wer das Unternehmen kontrolliert, also die Kontrollinhaber. Das verlangt das Geldwäschereigesetz. Sie füllen es einmal aus und senden es zusammen mit den Kreditverträgen an Cashare. Ändern sich die Beteiligungs- oder Kontrollverhältnisse, braucht es ein neues Formular.

Der Zins hängt von der Bonität Ihres Unternehmens ab. Nach der Prüfung Ihres Antrags erhält Ihr Unternehmen ein Rating von A bis C, und daraus ergibt sich der Zins. Je besser das Rating, desto tiefer der Zins.

Bei KMU-Krediten liegt der Zins zwischen 5.9 % und 14.9 % pro Jahr. Den verbindlichen Zins sehen Sie in Ihrer Offerte, bevor Sie sich entscheiden. Die Plattformgebühr kommt dazu, siehe Gebührenverordnung.

Für das Rating berücksichtigen wir vor allem:

• Finanzkennzahlen aus den Jahresabschlüssen, zum Beispiel Ertragskraft, Verschuldung und Liquidität. Das jüngste Jahr zählt stärker.
• Qualitative Beurteilung: Geschäftsmodell, Branche und Management.
• Sicherheiten: Eine Bürgschaft oder ein Grundpfand kann das Risiko senken.
• Einträge bei Wirtschaftsauskunfteien und im Betreibungsregister.

Für eine Offerte stellen Sie einen Kreditantrag.

Auch ein teilweise finanziertes Kreditprojekt wird ausbezahlt: Für den finanzierten Betrag entstehen die Verträge wie üblich.

Für den Rest können Sie innerhalb von 30 Tagen kostenlos ein Folge-Kreditprojekt starten. Laufzeit und Zins bleiben gleich. Wir veröffentlichen es sofort, während der Bürozeiten.

Möchten Sie den Teilbetrag nicht, können Sie innerhalb von 10 Tagen ab Erhalt des unterschriebenen Vertrags kostenlos vom Vertrag zurücktreten.

Sobald Ihr Kreditprojekt finanziert ist, erhalten Sie die Verträge. Ab Erhalt des unterschriebenen Vertrags haben Sie 10 Tage Zeit, vom Vertrag zurückzutreten. Nach Ablauf dieser Frist zahlen wir den Kredit aus, wenn alles vollständig bei uns ist:

• die unterschriebenen Verträge im Original,
• das Formular K,
• die Identifikation des Unternehmens und aller zeichnungsberechtigten Personen,
• die übrigen verlangten Unterlagen,
• bei einer Bürgschaft der öffentlich beurkundete Bürgschaftsvertrag, bei einem Grundpfand der Nachweis über die Sicherheit.

Fehlt etwas, verschiebt sich die Auszahlung, bis die Unterlagen vollständig sind.

Nach der Auszahlung finden Sie die QR-Rechnungen für alle Zahlungen in Ihrem Konto unter «Rechnungen». Bezahlen Sie bitte immer mit der QR-Rechnung, damit wir die Zahlung richtig zuordnen können.

• Ratenkredit: Sie zahlen jeden Monat eine Rate aus Zins und Tilgung.
• Kurzkredit: Während der Laufzeit zahlen Sie nur den Zins, standardmässig monatlich; möglich sind auch quartalsweise Zahlungen oder der ganze Zins bei Fälligkeit. Am Ende der Laufzeit zahlen Sie den Kreditbetrag zurück.

Die Höhe Ihrer Zahlungen steht im Kreditvertrag und auf jeder Rechnung. Am einfachsten richten Sie einen Dauerauftrag ein oder lassen die Beträge per Lastschrift abbuchen, siehe Wie aktiviere ich die Lastschrift?

Laden Sie in Ihrem Konto jederzeit den Einzahlungsschein mit einem neu erzeugten QR-Code herunter. Bezahlen Sie die Rate oder die Zinszahlung dann mit diesem Einzahlungsschein.

Für Raten und Zinszahlungen mahnen wir in festen Schritten:

1. Zahlungserinnerung 5 Tage nach Fälligkeit, kostenlos.
2. 1. Mahnung 10 Tage nach Fälligkeit.
3. 2. Mahnung 20 Tage nach Fälligkeit.
4. Letzte Mahnung mit Betreibungsandrohung 30 Tage nach Fälligkeit, mit einer Zahlungsfrist von 10 Tagen.

Rückzahlung des Kurzkredits: Bleibt die Zahlung am Ende der Laufzeit aus, folgt schon 5 Tage nach Fälligkeit die letzte Mahnung mit Betreibungsandrohung und einer Zahlungsfrist von 10 Tagen.

Ab der 1. Mahnung fallen Mahngebühren an, siehe Wie hoch sind die Mahngebühren? Zusätzlich gilt auf den ausstehenden Zahlungen der Verzugszins, siehe Wie hoch ist der Verzugszins? Wird auch nach der letzten Mahnung nicht bezahlt, kann der ganze Kredit zur Rückzahlung fällig werden, und wir leiten die Betreibung ein. Bei Unternehmen im Handelsregister kann sie bis zum Konkurs führen. Bestehen Sicherheiten, kann Cashare auch auf die Bürgschaft oder das Grundpfand zurückgreifen.

Kann Ihr Unternehmen eine Zahlung einmal nicht leisten, melden Sie sich bitte früh beim Support-Team. Gemeinsam finden wir oft eine Lösung.

Ja, jederzeit. So gehen Sie vor:

1. Bezahlen Sie zuerst alle offenen Rechnungen.
2. Verlangen Sie beim Support-Team eine Schlussrechnung. Das geht jederzeit.
3. Bezahlen Sie den Betrag der Schlussrechnung.

Die Schlussrechnung berechnet Zinsen und offenen Betrag immer auf den nächsten Ratentermin. Für die vorzeitige Rückzahlung fällt eine Bearbeitungsgebühr an; die Höhe steht in der Gebührenverordnung.

Der reine Antrag ist kostenlos, und die Plattform können Sie kostenlos nutzen.

Erst wenn Ihr Kredit finanziert ist, fällt eine Plattformgebühr pro Jahr an, mit einer Mindestgebühr. Sie wird bei der Auszahlung vom Kreditbetrag abgezogen. Für Ratenkredite und Kurzkredite gelten unterschiedliche Sätze. Laufende Gebühren wie Kontoführung oder Quartalskommissionen gibt es nicht.

Zusätzliche Kosten können entstehen, zum Beispiel für weitere Prüfschritte, die Schätzung einer Liegenschaft, einen Bürgschaftsvertrag, die Überprüfung einer Globalzession, die Verlängerung eines Kurzkredits oder eine vorzeitige Rückzahlung. Prüfkosten zeigen wir Ihnen vorgängig auf und fragen Sie an, bevor sie anfallen.

Alle Beträge finden Sie in der Gebührenverordnung.

Der Satz steht in Ihrem Kreditvertrag. Er gilt auf den ausstehenden Zahlungen ab dem Verzug. Wird der ganze Kredit zur Rückzahlung fällig gestellt, gilt er auf dem ganzen offenen Betrag.

Die Zahlungserinnerung ist kostenlos. Ab der 1. Mahnung fällt pro Mahnstufe eine Gebühr an, und die Gebühren zählen zusammen. Für KMU-Kredite gelten eigene Beträge, ebenso für die Mahnung der Rückzahlung eines Kurzkredits. Sie stehen in der Gebührenverordnung unter «Mahngebühren».

Kommt es zum Inkasso, kommen der Verzugszins, die Bearbeitungsgebühren sowie die Inkasso- und Betreibungskosten hinzu.