Privatkredit

• Online von A bis Z: Antrag, Unterlagen und Verträge erledigen Sie über Ihr Konto, ohne Banktermin.
• Zins nach Ihrer Bonität: Ihr Zins richtet sich nach Ihrem Rating. Eine gute finanzielle Situation zahlt sich aus.
• Klare Kosten: Der Antrag ist kostenlos. Laufende Gebühren wie Kontoführung oder Quartalskommissionen gibt es nicht. Alle Gebühren stehen in der Gebührenverordnung.
• Teure Schulden ablösen: Mit einem Kredit bei Cashare können Sie bestehende Kredite oder Kreditkartenschulden umschulden.
• Begleitung bis zur letzten Rate: Wir prüfen den Antrag, veröffentlichen das Kreditprojekt, wickeln die Finanzierung ab und verwalten die Rückzahlung. Bei Fragen hilft Ihnen unser Support-Team.
• Erfahrung: Cashare ist die erste Crowdlending-Plattform der Schweiz.

Sobald Ihr Kreditprojekt auf der Plattform veröffentlicht ist, können private und institutionelle Anleger es finanzieren. Für Sie macht das keinen Unterschied: Ihr Vertragspartner für alle Zahlungen ist Cashare. Wir wickeln die Finanzierung und die Rückzahlung ab und leiten Ihre Raten an die Anleger weiter.

Bei einem Ratenkredit (Annuitätendarlehen) zahlen Sie jeden Monat denselben Betrag zurück. Die Rate besteht aus zwei Teilen: Zinsen auf den noch offenen Betrag und die Tilgung des Kredits.

Am Anfang ist der Zinsanteil höher. Mit jeder Rate sinkt der offene Betrag, also auch der Zinsanteil, und der Tilgungsanteil steigt. Die Rate selbst bleibt gleich, das macht die Planung einfach. Mit der letzten Rate ist der Kredit vollständig zurückbezahlt.

Weitere Begriffe erklärt das Kredit-Glossar.

• Wohnsitz in der Schweiz oder in Liechtenstein.
• Alter: mindestens 18 Jahre.
• Ausweis: Schweizer Pass oder Identitätskarte, Ausländerausweis C oder Ausländerausweis B. Mit Ausweis B wohnen Sie seit mindestens zwei Jahren (EU/EFTA) bzw. fünf Jahren (übrige Staaten) in der Schweiz.
• Regelmässiges Einkommen, mit dem Sie die Raten bezahlen können. Sind Sie in der Probezeit, braucht es einen nahtlosen Übergang von der vorherigen Stelle.
• Keine offenen Betreibungen und kein laufendes Konkursverfahren. Bezahlte Betreibungen bereinigen Sie vor dem Antrag am besten mit dem Betreibungsamt.
• Kreditfähigkeit nach dem Konsumkreditgesetz (KKG): Wir prüfen Ihr Budget und fragen die ZEK und die IKO ab.

Sie können zwischen CHF 1'000 und CHF 100'000 beantragen, mit einer Laufzeit von 1 bis 60 Monaten. Die Zusage erfolgt erst nach der vollständigen Prüfung Ihrer Angaben und Unterlagen.

1. Antrag ausfüllen: Wählen Sie im Kreditantrag Betrag und Laufzeit und erfassen Sie Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben und bestehende Schulden. Eine separate Registrierung braucht es nicht.
2. Vorprüfung: Ihre Kreditfähigkeit wird sofort online vorgeprüft. Fällt sie knapp aus, können Sie den Betrag senken oder die Laufzeit verlängern.
3. Einreichen: Mit dem Einreichen wird Ihr Konto eröffnet. Bestätigen Sie Ihre E-Mail-Adresse über den Link, den wir Ihnen senden.
4. Unterlagen: Sie laden die verlangten Dokumente in Ihrem Konto hoch. Die Einladung zur Identifikation finden Sie ebenfalls dort.
5. Prüfung und Offerte: Wir prüfen Ihren Antrag vollständig, legen Ihr Rating fest und senden Ihnen eine Offerte mit Zins und effektivem Jahreszins.
6. Finanzierung: Sind Sie mit der Offerte einverstanden, veröffentlichen wir Ihr Kreditprojekt. Anleger finanzieren es.
7. Identifikation, Verträge und Auszahlung: Nach der Finanzierung erhalten Sie die Verträge. Spätestens jetzt müssen Sie sich identifiziert haben, siehe Wie identifiziere ich mich? Nach der gesetzlichen Widerrufsfrist zahlen wir den Kredit aus.

Den Stand Ihres Antrags sehen Sie jederzeit in Ihrem Konto.

Ja. Wenn Sie bei einer Bank oder einem anderen Anbieter einen Kredit haben, können Sie bei Cashare einen neuen Kredit beantragen und damit den bestehenden ablösen. So können Sie Ihre monatliche Belastung senken und Ihre Schulden bündeln.

Der Antrag läuft wie jeder andere. Zusätzlich brauchen wir den bestehenden Kreditvertrag oder eine Bestätigung des offenen Betrags.

• Ausweis: gültiger Pass oder Identitätskarte, bei ausländischer Nationalität zusätzlich der Ausländerausweis.
• Lohnabrechnungen der letzten drei Monate. Selbständige reichen stattdessen die Bescheinigung ihrer AHV-Ausgleichskasse ein, siehe Ich bin selbständig. Kann ich einen Kredit beantragen?
• Krankenkassenpolice mit der aktuellen Prämie.
• Mietvertrag, falls Sie zur Miete wohnen.
• Betreibungsregisterauszug: müssen Sie nicht beibringen. Wir bestellen ihn bei jedem Antrag selbst, für alle Wohnorte der letzten zwei Jahre.
• Bei einer Umschuldung: der bestehende Kreditvertrag oder eine Bestätigung des offenen Betrags.

Für die Identifikation braucht es zusätzlich einen Adressnachweis, siehe Wie identifiziere ich mich?

Je nach Situation fragen wir weitere Unterlagen an, zum Beispiel Kontoauszüge, einen Nachweis über den 13. Monatslohn oder andere Einkommen, die Steuererklärung oder ein Scheidungsurteil.

Melden Sie sich an und laden Sie die Unterlagen in Ihrem Konto unter «Dokumente» hoch. Dort sehen Sie auch, welche Dokumente wir bereits akzeptiert haben.

Ja. Die Laufzeit des Kredits darf aber nicht länger sein als Ihr Arbeitsvertrag.

Ja, wenn Ihre selbständige Tätigkeit schon länger besteht und Sie ein regelmässiges Einkommen nachweisen können. Dafür brauchen wir die Bescheinigung Ihrer AHV-Ausgleichskasse (z. B. SVA) über die letzten 12 Monate, je nach Situation auch die Steuererklärung. Jahresabschlüsse verlangen wir für einen Privatkredit nicht.

Während einer Lehre, Schule oder eines Studiums können Sie bei Cashare keinen Privatkredit aufnehmen. Möglich ist es nur, wenn Sie die Ausbildung berufsbegleitend machen und ein Einkommen von über CHF 3'000 pro Monat haben.

Für eine Vollzeitausbildung ohne eigenes Einkommen gibt es Ausbildungsdarlehen über Partnerschulen von Cashare. Fragen Sie Ihre Schule, ob sie mit Cashare zusammenarbeitet, oder kontaktieren Sie uns.

Melden Sie sich mit Ihrer E-Mail-Adresse und Ihrem Passwort an. In Ihrem Konto finden Sie den angefangenen Antrag und können ihn bearbeiten und einreichen.

Nein. Auf der Plattform erscheint nur Ihr Benutzername. Wählen Sie deshalb einen Namen, der keine Rückschlüsse auf Sie zulässt; Sie können ihn später unter «Benutzerdaten» ändern.

Damit Anleger entscheiden können, zeigen wir ihnen Ihr Rating und einige Angaben zu Ihrer finanziellen Situation, ohne Namen und Adresse. Im Abtretungsvertrag, den die Anleger nach der Finanzierung erhalten, steht Ihr Name aus rechtlichen Gründen.

Ja. Solange die Finanzierung nicht abgeschlossen ist, können Sie den Antrag jederzeit zurückziehen. Schreiben Sie dazu dem Support-Team oder über die Mailbox in Ihrem Konto.

Sind die Verträge erstellt, können Sie noch vom Vertrag zurücktreten: bei Krediten nach dem Konsumkreditgesetz (KKG) innerhalb von 14 Tagen, nachdem Sie Ihre Kopie des Vertrags erhalten haben, bei übrigen Krediten innerhalb von 14 Tagen ab Erhalt des unterschriebenen Vertrags. Danach, und spätestens nach der Auszahlung, ist ein Rücktritt nicht mehr möglich. Sie können den Kredit aber jederzeit vorzeitig zurückzahlen, siehe Kann ich meinen Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Das Geldwäschereigesetz verlangt, dass wir Sie eindeutig identifizieren. Dafür braucht es drei Nachweise:

1. Online-Identifikation: Nach dem Einreichen Ihres Antrags erhalten Sie eine Einladung. Sie fotografieren Ihren Ausweis und sich selbst, das dauert wenige Minuten.
2. Persönliche Bestätigung: eine Überweisung von Ihrem eigenen Konto oder eine beglaubigte Ausweiskopie (siehe unten).
3. Adressnachweis: eine aktuelle Rechnung auf Ihren Namen und Ihre Adresse, zum Beispiel für Strom, Telefon oder Internet. Eine Lohnabrechnung genügt nicht.

Überweisung: Überweisen Sie CHF 5 per E-Banking von Ihrem eigenen Bankkonto an Cashare AG, PostFinance, IBAN CH06 0900 0000 6076 2123 0. Bitte ohne Referenznummer; eine Einzahlung am Schalter reicht nicht.

Beglaubigte Ausweiskopie: Lassen Sie eine Kopie Ihres Ausweises beglaubigen, zum Beispiel mit der «Gelben Identifikation» der Post, bei Ihrer Gemeinde oder einem Notariat. Das Original senden Sie an die Adresse im Impressum.

Die übrigen Unterlagen laden Sie in Ihrem Konto unter «Dokumente» hoch.

Mit dem Formular A halten wir fest, wer an den Vermögenswerten wirtschaftlich berechtigt ist. Das verlangt das Geldwäschereigesetz. Sie füllen es einmal aus und senden es zusammen mit den Kreditverträgen an Cashare. Ändert sich die wirtschaftliche Berechtigung, braucht es ein neues Formular.

Der Zins hängt von Ihrer Bonität ab. Nach der Prüfung Ihres Antrags erhalten Sie ein Rating, und daraus ergibt sich Ihr Zins. Je besser das Rating, desto tiefer der Zins.

Bei Privatkrediten liegt der effektive Jahreszins zwischen 4.8 % und 9.9 %, inklusive Todesfallversicherung. Den verbindlichen Zins und den effektiven Jahreszins sehen Sie in Ihrer Offerte, bevor Sie sich entscheiden.

Für Kredite nach dem Konsumkreditgesetz (KKG) gilt ein gesetzlicher Höchstzins: Der effektive Jahreszins beträgt höchstens 10 %.

Sobald Ihr Kreditprojekt finanziert ist, erhalten Sie die Verträge. Unterschreiben Sie sie und senden Sie sie uns zusammen mit den übrigen verlangten Unterlagen im Original.

Bei Krediten nach dem Konsumkreditgesetz (KKG) haben Sie 14 Tage Zeit, vom Vertrag zurückzutreten. Die Frist beginnt, sobald Sie Ihre Kopie des Vertrags erhalten haben. Sie ist gesetzlich vorgeschrieben und lässt sich nicht verkürzen. Kredite über CHF 80'000 oder mit Grundpfand bzw. hinterlegten banküblichen Sicherheiten unterstehen nicht dem KKG (Art. 7 KKG), eine Bürgschaft genügt dafür nicht; bei ihnen beträgt die Rücktrittsfrist 14 Tage ab Erhalt des unterschriebenen Vertrags. Nach Ablauf der Frist zahlen wir den Kredit aus.

Auch ein teilweise finanziertes Kreditprojekt wird ausbezahlt: Für den finanzierten Betrag entstehen die Verträge wie üblich.

Für den Rest können Sie innerhalb von 30 Tagen kostenlos ein Folge-Kreditprojekt starten. Laufzeit und Zins bleiben gleich. Wir veröffentlichen es sofort, während der Bürozeiten.

Möchten Sie den Teilbetrag nicht, können Sie innerhalb der Rücktrittsfrist kostenlos vom Vertrag zurücktreten (14 Tage nach KKG, nachdem Sie Ihre Kopie des Vertrags erhalten haben, sonst 14 Tage ab Erhalt des unterschriebenen Vertrags).

Jeder Privatkredit bei Cashare ist für den Todesfall versichert, soweit die Versicherungsbedingungen (AVB) das zulassen. Stirbt die versicherte Person, übernimmt die Versicherung den offenen Betrag des Kredits, damit er nicht den Erben zur Last fällt. Wie hoch die Deckung ist, steht unter In welcher Höhe bin ich versichert?

Werden Sie wegen Krankheit oder Unfall arbeitsunfähig oder verlieren Sie unverschuldet Ihre Stelle, fehlt oft Einkommen. Die Restschuldversicherung übernimmt dann Ihre Raten, und Sie können sich auf die Genesung oder die Stellensuche konzentrieren.

Die Versicherung ist freiwillig. Sie wählen sie im Kreditantrag; die Kosten sehen Sie dort, bevor Sie sich entscheiden.

• Todesfall: Die Versicherung übernimmt den offenen Betrag des Kreditvertrags, höchstens CHF 100'000, abzüglich der Beträge, mit denen Sie im Verzug sind.
• Vollständige Arbeitsunfähigkeit wegen Krankheit oder Unfall: Nach einer Wartefrist von 60 Tagen übernimmt die Versicherung die monatliche Rate. Sie zahlt den tiefsten der drei Beträge: die Rate laut Kreditvertrag, den am 61. Tag offenen Kreditbetrag oder CHF 2'000 pro Monat. Die Leistung dauert höchstens 12 Monate pro Fall.
• Unverschuldete Arbeitslosigkeit: gleich wie bei Arbeitsunfähigkeit, ebenfalls nach 60 Tagen und höchstens 12 Monate pro Fall.

Massgebend sind die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) von AXA.

Versichert werden kann, wer beim Abschluss

• mindestens 18 und weniger als 65 Jahre alt ist,
• im Kreditvertrag als erste Person unter «Kreditnehmer» steht,
• in der Schweiz wohnt,
• in der Schweiz unbefristet und ungekündigt angestellt ist, mindestens 15 Stunden pro Woche beim selben Arbeitgeber, und
• nichts von einer bevorstehenden Kündigung weiss.

Teilzeitangestellte sind also versichert, wenn sie mindestens 15 Stunden pro Woche arbeiten. Nicht versichert sind unter anderem Krankheiten und Unfallfolgen, die beim Abschluss bekannt waren, Saison- und Teilarbeitslosigkeit sowie bestimmte Risikosportarten.

Alle Bedingungen und Ausschlüsse stehen in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB).

Arbeitsunfähig im Sinne der Versicherung sind Sie, wenn Sie Ihre gewohnte Arbeit wegen Krankheit oder Unfall vollständig (zu 100 %) nicht mehr ausüben können. Eine Ärztin oder ein Arzt mit Praxis in der Schweiz muss das bestätigen. Die Versicherung kann eine Untersuchung durch eine unabhängige Ärztin oder einen unabhängigen Arzt verlangen.

Details stehen in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB).

Der Versicherungsschutz beginnt an dem Tag, der in Ihrer Versicherungsbestätigung steht.

• Todesfall: Sie sind ab diesem Tag versichert.
• Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit: Es gilt zuerst eine Karenzfrist. Fälle, die in den ersten 30 Tagen (Arbeitsunfähigkeit) bzw. 90 Tagen (Arbeitslosigkeit) eintreten, sind nicht versichert.

Tritt später ein versicherter Fall ein, zahlt die Versicherung nach einer Wartefrist von 60 Tagen, siehe In welcher Höhe bin ich versichert?

Die Versicherung kostet eine monatliche Prämie. Sie hängt von der gewählten Deckung ab: nur Todesfall, zusätzlich Arbeitsunfähigkeit oder zusätzlich Arbeitslosigkeit. Die Kosten sehen Sie im Kreditantrag, bevor Sie sich entscheiden, und in der Versicherungsbestätigung.

Die Prämie bezahlen Sie zusammen mit der monatlichen Rate; sie steht auf Ihrer Rechnung, zusammen mit der eidgenössischen Stempelabgabe. Auch während die Versicherung Leistungen zahlt, ist die Prämie weiter geschuldet.

Nach der Auszahlung finden Sie die QR-Rechnungen für alle Raten in Ihrem Konto unter «Rechnungen». Bezahlen Sie bitte immer mit der QR-Rechnung, damit wir die Zahlung richtig zuordnen können.

Die Höhe Ihrer monatlichen Rate steht im Kreditvertrag und auf jeder Rechnung. Am einfachsten richten Sie einen Dauerauftrag ein oder lassen die Raten per Lastschrift abbuchen, siehe Wie aktiviere ich die Lastschrift?

Laden Sie in Ihrem Konto jederzeit den Einzahlungsschein mit einem neu erzeugten QR-Code herunter. Bezahlen Sie die Rate dann mit diesem Einzahlungsschein.

Ihre Raten können automatisch von Ihrem Konto abgebucht werden. Das ist kostenlos und lässt sich jederzeit beenden. Voraussetzung ist ein Konto in Schweizer Franken.

• Bankkonto (LSV+): Senden Sie das ausgefüllte und unterschriebene Formular direkt an Ihre Bank.
• PostFinance-Konto (Debit Direct): Senden Sie das ausgefüllte und unterschriebene Formular an Cashare. Die Adresse steht im Impressum.

Die Formulare und die Anleitung finden Sie in Ihrem Profil.

Nein, eBill bieten wir nicht an. Richten Sie am besten einen Dauerauftrag mit den Angaben der QR-Rechnung ein, oder lassen Sie die Raten per LSV+ oder Debit Direct abbuchen, siehe Wie aktiviere ich die Lastschrift?

Ja, jederzeit. So gehen Sie vor:

1. Bezahlen Sie zuerst alle offenen Rechnungen.
2. Verlangen Sie beim Support-Team eine Schlussrechnung. Das geht jederzeit.
3. Bezahlen Sie den Betrag der Schlussrechnung.

Die Schlussrechnung berechnet Zinsen und offenen Betrag immer auf den nächsten Ratentermin. Für die vorzeitige Rückzahlung fällt eine Bearbeitungsgebühr an; die Höhe steht in der Gebührenverordnung.

Wir mahnen in festen Schritten:

1. Zahlungserinnerung, kostenlos.
2. 1. Mahnung 10 Tage nach Fälligkeit.
3. 2. Mahnung 20 Tage nach Fälligkeit.
4. 3. Mahnung mit Betreibungsandrohung 30 Tage nach Fälligkeit, mit einer Zahlungsfrist von 10 Tagen.

Ab der 1. Mahnung fallen Mahngebühren an, siehe Wie hoch sind die Mahngebühren? Zusätzlich gilt auf den ausstehenden Raten der Verzugszins, siehe Wie hoch ist der Verzugszins? Bleibt auch die nächste Rate aus, kann der ganze Kredit zur Rückzahlung fällig werden, und wir leiten die Betreibung ein.

Können Sie eine Rate einmal nicht bezahlen, melden Sie sich bitte früh beim Support-Team. Gemeinsam finden wir oft eine Lösung.

Bei Krediten nach dem Konsumkreditgesetz beträgt der Verzugszins höchstens den vereinbarten effektiven Jahreszins (Art. 18 Abs. 3 KKG). Bei übrigen Krediten gilt der Satz im Kreditvertrag.

Der Antrag ist kostenlos, und die Plattform können Sie kostenlos nutzen.

Erst wenn Ihr Kredit finanziert ist, fällt eine Plattformgebühr pro Jahr an. Sie wird je nach Modell bei der Auszahlung verrechnet oder zusammen mit der monatlichen Rate eingezogen. Laufende Gebühren wie Kontoführung oder Quartalskommissionen gibt es nicht. Gebühren für Sonderfälle, etwa eine vorzeitige Rückzahlung, stehen in der Gebührenverordnung.

Die Höhe der Plattformgebühr und die Mindestgebühr finden Sie in der Gebührenverordnung.

Die Zahlungserinnerung ist kostenlos. Ab der 1. Mahnung fällt pro Mahnstufe eine Gebühr an, und die Gebühren zählen zusammen. Die Beträge stehen in der Gebührenverordnung.

Kommt es zum Inkasso, kommen der Verzugszins, die Bearbeitungsgebühren sowie die Inkasso- und Betreibungskosten hinzu.

Ihr Konto entsteht mit Ihrem ersten Kreditantrag; eine separate Registrierung braucht es nicht. Danach melden Sie sich über das Login mit Ihrer E-Mail-Adresse und Ihrem Passwort an.

Im Konto stellen Sie neue Anträge, sehen den Stand Ihrer Anträge und finden Verträge, Rechnungen und Dokumente. Die Nutzung ist kostenlos.

Melden Sie sich an. Alle Ihre Verträge finden Sie in Ihrem Konto unter «Verträge».