Anlegen

Bei Cashare leihen Sie Ihr Geld direkt Privatpersonen und Unternehmen in der Schweiz. Cashare prüft die Kreditanträge, veröffentlicht die Kreditprojekte und wickelt alle Zahlungen ab. Der Ablauf hat vier Schritte:

1. Registrieren: Sie eröffnen kostenlos ein Konto. Siehe Wie registriere ich mich als Anleger?
2. Investieren: Sie wählen ein Kreditprojekt und den Betrag, oder Ihr Investment-Bot investiert mit Auto-Invest nach Ihren Regeln. Siehe Wie investiere ich?
3. Einzahlen: Sie bezahlen Ihre Investition mit der QR-Rechnung, die Sie für jedes Kreditprojekt erhalten. Siehe Wie und wann zahle ich ein?
4. Rendite erhalten: Die Raten der Kreditnehmer leiten wir auf Ihr Bankkonto weiter. Siehe Wie und wann erhalte ich meine Erträge?

Spätestens nach Ihrer ersten Investition identifizieren Sie sich persönlich, siehe Wie identifiziere ich mich?

Investieren Sie nur Geld, das Sie für Ihren Alltag nicht brauchen, und verteilen Sie es auf viele Kredite. Kreditnehmer können ausfallen, und Sie können Kapital verlieren.

• Direkt in Kredite investieren: Sie finanzieren Kredite von Privatpersonen und Unternehmen in der Schweiz. Sie entscheiden selbst, in welche Kreditprojekte Sie investieren und mit welchem Betrag.
• Geprüfte Kreditprojekte: Cashare prüft jeden Antrag und vergibt ein Rating. So sehen Sie, wie wir das Risiko einschätzen.
• Regelmässige Rückflüsse: Bei Ratenkrediten erhalten Sie jeden Monat Zins und Rückzahlung auf Ihr Bankkonto.
• Streuung: Mit kleinen Beträgen pro Kredit verteilen Sie Ihr Geld auf viele Kreditnehmer, Laufzeiten und Kreditarten.
• Auto-Invest: Wenn Sie möchten, investiert das System automatisch nach Ihren Regeln.
• Abwicklung durch Cashare: Wir überwachen die Rückzahlungen und übernehmen Mahnwesen und Inkasso.

Cashare ist die erste Crowdlending-Plattform der Schweiz und seit 2008 tätig. Unsere Anleger erzielen im Durchschnitt eine Rendite von 5–7 % pro Jahr. Das ist keine Garantie: Kreditnehmer können ausfallen, und Sie können Kapital verlieren.

Welche Gebühren Sie bezahlen, steht in der Gebührenverordnung.

Institutionelle Anleger investieren über Cashare in Schweizer Privat- und KMU-Kredite. Dafür gibt es drei Lösungen:

• Direktinvestition: Sie investieren selbst in einzelne Kreditprojekte und bestimmen Ihre Auswahl.
• Managed Account: Unsere Fachleute wählen die Kredite nach Ihren Vorgaben aus.
• White-Label-Lösung: Sie bieten Ihren Kundinnen und Kunden Kredite als Anlage unter Ihrer eigenen Marke an.

Die Nominalzinsen der Kredite liegen zwischen 4.4 % und 14.9 %, je nach Rating und Kreditart. Kreditnehmer können ausfallen, und Sie können Kapital verlieren.

Für ein Gespräch schreiben Sie uns an institutional@cashare.ch. Für eine Direktinvestition können Sie sich auch selbst als Anleger registrieren.

Eröffnen Sie Ihr Konto über Anleger werden. Wählen Sie, ob Sie als Privatperson oder für ein Unternehmen anlegen, und bestätigen Sie Ihre E-Mail-Adresse über den Link, den wir Ihnen senden. Das Konto ist kostenlos.

Danach sehen Sie in Ihrem Konto unter «Kreditprojekte» alle laufenden Kreditprojekte und können investieren. Haben Sie schon ein Konto, melden Sie sich über das Login an.

Welche Voraussetzungen gelten, steht unter Wer kann bei Cashare anlegen?

Als Privatperson brauchen Sie:

• Wohnsitz in der Schweiz oder in Liechtenstein
• ein persönliches Bankkonto bei einer Schweizer Bank
• ein Alter von mindestens 18 Jahren
• Handlungs- und Urteilsfähigkeit

Dazu registrieren Sie sich und identifizieren sich persönlich, spätestens nach Ihrer ersten Investition. Siehe Wie identifiziere ich mich?

Für Unternehmen: Die Firma und die zeichnungsberechtigten Personen identifizieren sich, und die Firma reicht das Formular K ein. Siehe Warum braucht es das Formular A oder K?

Wer bei Cashare einen Kredit hat, kann nicht gleichzeitig neu investieren, siehe Kann ich gleichzeitig Anleger und Kreditnehmer sein?

Das Geldwäschereigesetz verlangt, dass wir alle Anlegerinnen und Anleger eindeutig identifizieren. Spätestens nach Ihrer ersten Investition braucht es drei Nachweise:

1. Online-Identifikation: Sie erhalten eine Einladung. Sie fotografieren Ihren Ausweis und sich selbst, das dauert wenige Minuten.
2. Persönliche Bestätigung: eine Überweisung von Ihrem eigenen Konto oder eine beglaubigte Ausweiskopie (siehe unten).
3. Adressnachweis: eine aktuelle Rechnung auf Ihren Namen und Ihre Adresse, zum Beispiel für Strom, Telefon oder Internet.

Überweisung: Überweisen Sie CHF 5 per E-Banking von Ihrem eigenen Bankkonto an Cashare AG, PostFinance, IBAN CH06 0900 0000 6076 2123 0. Bitte ohne Referenznummer; eine Einzahlung am Schalter reicht nicht. Für Ihre Investitionen gilt dagegen die QR-Rechnung mit Referenznummer.

Beglaubigte Ausweiskopie: Lassen Sie eine Kopie Ihres Ausweises beglaubigen, zum Beispiel mit der «Gelben Identifikation» der Post, bei Ihrer Gemeinde oder einem Notariat. Das Original senden Sie an die Adresse im Impressum.

Den Adressnachweis und das Formular A laden Sie in Ihrem Konto unter «Dokumente» hoch.

Für Unternehmen: Die Firma weist sich mit einer Überweisung von einem Konto aus, das auf die Firma lautet, oder mit einem beglaubigten Handelsregisterauszug, dazu mit einem Adressnachweis. Die zeichnungsberechtigten Personen identifizieren sich persönlich wie oben beschrieben. Statt des Formulars A reicht die Firma das Formular K ein.

Mit dem Formular halten wir fest, wer an den angelegten Vermögenswerten wirtschaftlich berechtigt ist. Das verlangt das Geldwäschereigesetz.

• Privatpersonen füllen das Formular A aus.
• Unternehmen füllen das Formular K aus.

Sie reichen das Formular einmal ein und laden es in Ihrem Konto unter «Dokumente» hoch. Ändert sich die wirtschaftliche Berechtigung, braucht es ein neues Formular.

Andere Nutzerinnen und Nutzer sehen nur Ihren Benutzernamen, und zwar in laufenden Kreditprojekten in der Liste der Investoren. Ihren Namen und Ihre Adresse sehen sie nicht.

Wählen Sie deshalb einen Benutzernamen, der keine Rückschlüsse auf Ihre Person oder Ihre Firma zulässt. Sie können ihn später unter «Benutzerdaten» ändern, siehe Wie ändere ich Passwort, E-Mail-Adresse oder Benutzernamen?

1. Melden Sie sich an und öffnen Sie in Ihrem Konto «Kreditprojekte».
2. Prüfen Sie die Angaben zum Kreditprojekt: Rating, Zins, Laufzeit, Kreditart, Sicherheiten und die Beschreibung.
3. Wählen Sie den Betrag und bestätigen Sie die Investition. Ihre Investition ist verbindlich.
4. Sie erhalten eine QR-Rechnung per E-Mail und in Ihrem Konto unter «Rechnungen». Bezahlen Sie sie innerhalb von 5 Tagen nach Ende des Kreditprojekts.

Der angezeigte Zins ist der Nominalzins, den Sie brutto als Zinsertrag erhalten, vor Gebühren.

Statt selbst auszuwählen, können Sie auch Auto-Invest nutzen. Wie Sie bezahlen, steht unter Wie und wann zahle ich ein?

Sie können auch laufende Kredite von anderen Anlegern kaufen, siehe Wie kaufe ich einen Kredit auf dem Sekundärmarkt?

Nein. Ihre Investition ist verbindlich, sobald Sie sie bestätigt haben. Das gilt auch für Investitionen, die Auto-Invest nach Ihren Regeln getätigt hat. Der Kreditnehmer verlässt sich auf die zugesagten Beträge; ein Rücktritt würde die Auszahlung seines Kredits verzögern.

Bevor eine Investition gilt, fragt das System Sie deshalb noch einmal, ob Sie einverstanden sind.

Möchten Sie einen laufenden Kredit später abgeben, können Sie ihn auf dem Sekundärmarkt anbieten. Ein Verkauf ist nicht garantiert.

Bei Privatkrediten investieren Sie ab CHF 100 pro Kredit, bei KMU-Krediten ab CHF 1'000.

Verteilen Sie Ihr Geld auf viele Kredite, statt einen grossen Betrag in einen einzigen Kredit zu investieren. Je tiefer das Rating, desto mehr Kredite brauchen Sie für eine gute Streuung. Mehr dazu unter Was bedeutet Diversifikation?

• Ratenkredit: Der Kreditnehmer zahlt jeden Monat eine gleichbleibende Rate aus Zins und Rückzahlung. Sie erhalten Ihr Geld also Monat für Monat zurück. Mehr dazu unter Was ist ein Ratenkredit?
• Endfälliger Kredit: Der Kreditnehmer zahlt den ganzen Kreditbetrag erst am Ende der Laufzeit zurück. Die Zinsen werden je nach Vertrag monatlich, vierteljährlich oder am Ende bezahlt. Beim KMU-Kurzkredit ist das ein endfälliger Kredit.

Welche Art ein Kredit hat, sehen Sie in den Angaben zum Kreditprojekt.

Endfällige Kredite können Sie nicht auf dem Sekundärmarkt verkaufen, siehe Welche Kredite kann ich auf dem Sekundärmarkt verkaufen?

Ob ein Kredit besichert ist, sehen Sie in den Angaben zum Kreditprojekt und in der Beschreibung. Mögliche Sicherheiten sind:

• eine Bürgschaft
• ein Grundpfand, zum Beispiel ein Schuldbrief auf einer Liegenschaft
• eine Sicherungszession, also die Abtretung von Forderungen

Eine Sicherheit kann den Verlust bei einem Ausfall verringern, schliesst ihn aber nicht aus. Bei Krediten mit Grundpfand fällt für Anleger eine Verwahrungsgebühr an, siehe Gebührenverordnung.

Privatkredite sind zudem für den Todesfall versichert, soweit die Versicherungsbedingungen (AVB) das zulassen, siehe Welche Versicherung haben die Kreditnehmer?

Auch ein teilweise finanziertes Kreditprojekt kann ausbezahlt werden. Für den finanzierten Betrag entstehen die Verträge wie üblich, Ihre Investition gilt also.

Für den Rest kann der Kreditnehmer innerhalb von 30 Tagen kostenlos ein Folge-Kreditprojekt starten. Laufzeit und Zins bleiben gleich. Wir veröffentlichen es sofort, während der Bürozeiten. Sie können dann erneut investieren; Auto-Invest tut das nur nach Ihren Regeln.

Der Kreditnehmer kann innerhalb der Widerrufsfrist vom Vertrag zurücktreten: 14 Tage bei Krediten nach dem Konsumkreditgesetz, 14 Tage bei übrigen Privatkrediten und 10 Tage bei Krediten an Unternehmen. Dann kommt der Kredit nicht zustande.

Haben Sie schon in einen Kredit desselben Kreditnehmers investiert, zeigt das Kreditprojekt das mit einem Häkchen an. Das gilt auch für frühere, bereits abgeschlossene Kreditprojekte dieses Kreditnehmers.

So können Sie entscheiden, ob Sie Ihr Geld weiter streuen möchten. Mehr dazu unter Was bedeutet Diversifikation?

Meist liegt es an einem dieser Gründe:

• Zinsangabe: Als Anleger sehen Sie den Nominalzins, den Sie brutto als Zinsertrag erhalten. Kreditnehmer sehen den effektiven Jahreszins, wie es das Konsumkreditgesetz verlangt. Je nachdem, welchen Zins Sie für eine eigene Rechnung verwenden, kommen Sie auf einen etwas anderen Betrag.
• Rundung: Raten und Zinsanteile werden auf Rappen gerundet; bei älteren Verträgen auf 5 Rappen. Massgebend ist der Zahlungsplan Ihres Vertrags.
• Gebühren: Ihr Zinsertrag ist brutto, vor Gebühren. Die Gebühren stehen in der Gebührenverordnung.

Den Zahlungsplan jedes Vertrags sehen Sie in Ihrem Konto unter «Verträge».

Mit dem Rating schätzt Cashare das Risiko eines Kredits ein. Grundlage sind die Kreditwürdigkeit und die Kreditfähigkeit des Kreditnehmers. Je besser das Rating, desto tiefer das Risiko und desto tiefer der Zins.

Wir veröffentlichen nur Kreditprojekte mit diesen Ratings:

Bei KMU-Krediten liegt der Nominalzins zwischen 5.9 % und 14.9 %, je nach Rating, Kreditart und Sicherheiten.

Anträge mit einem schlechteren Rating lehnen wir ab. Auch ein gutes Rating ist keine Garantie: Kreditnehmer können ausfallen, und Sie können Kapital verlieren.

Mehr zum Rating steht auf der Seite Cashare-Rating.

Je höher das Risiko eines Kredits, desto höher ist sein Zins. Der höhere Zins entschädigt Sie dafür, dass der Kreditnehmer eher ausfallen kann.

• Kredite mit einem Rating von A oder B haben tiefere Zinsen und ein geringeres Risiko.
• Kredite mit einem Rating von C haben höhere Zinsen und ein höheres Risiko.

Ein höherer Zins heisst nicht, dass Sie am Ende mehr verdienen. Fällt ein Kreditnehmer aus, können Sie Zins und Kapital verlieren. Überlegen Sie deshalb, wie viel Risiko Sie tragen können, und verteilen Sie Ihr Geld auf viele Kredite. Siehe Was bedeutet Diversifikation?

Diversifikation heisst: Sie verteilen Ihr Geld auf viele Kredite, statt alles in wenige zu investieren. Fällt ein Kreditnehmer aus, trifft das dann nur einen kleinen Teil Ihres Geldes.

Sie können auf mehreren Ebenen streuen:

• Kreditnehmer: viele verschiedene Kreditnehmer, mit kleinen Beträgen pro Kredit
• Rating: Kredite aus verschiedenen Ratingklassen
• Kreditart: Privatkredite und KMU-Kredite, Ratenkredite und endfällige Kredite
• Sicherheiten: Kredite ohne Sicherheit und Kredite mit Sicherheiten wie Bürgschaft, Grundpfand oder Globalzession, siehe Woran erkenne ich einen Kredit mit Sicherheiten?
• Laufzeit: kurze und lange Laufzeiten

Ab CHF 100 pro Privatkredit lässt sich auch ein kleinerer Betrag breit verteilen. Auto-Invest hilft dabei.

Diversifikation verringert das Risiko, beseitigt es aber nicht. Auch ein breit gestreutes Portfolio kann Verluste machen.

Nicht jeder Antrag wird veröffentlicht. Wir prüfen die Kreditwürdigkeit und die Kreditfähigkeit jedes Kreditnehmers. Anträge, die unsere Kriterien nicht erfüllen, lehnen wir ab.

Wir stützen uns auf:

• Auskünfte der Schweizer Wirtschaftsauskunfteien CRIF, Creditreform und Bisnode
• bei Privatkrediten die Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) und die Informationsstelle für Konsumkredit (IKO)
• Unterlagen des Kreditnehmers, zum Beispiel Betreibungsauszug, Lohnausweis oder Jahresabschlüsse

Bei Privatkrediten machen wir die Kreditfähigkeitsprüfung nach dem Konsumkreditgesetz. Sie soll verhindern, dass sich jemand überschuldet. Aus der Prüfung ergibt sich das Rating.

Unser Scoring: Für das Rating hat Cashare ein eigenes Scoring-Modell entwickelt.

• Privatkredite: Zuerst prüfen wir Ausschlusskriterien, zum Beispiel einen Verlustschein oder eine Lohnpfändung. Danach berechnen wir einen gewichteten Score aus zahlreichen Merkmalen, unter anderem Einkommen und Budget, Beschäftigung und Branche, Haushalt, Sicherheiten, die Auskünfte der Auskunfteien und der ZEK, die bisherige Geschichte bei Cashare sowie Wirtschaftsdaten der Schweizerischen Nationalbank und der KOF.
• KMU-Kredite: Den grösseren Teil des Ratings bestimmen quantitative Werte: die Bonitätsauskunft von Creditreform und die Finanzkennzahlen aus den Jahresabschlüssen, das jüngste Jahr doppelt gewichtet. Den kleineren Teil bestimmt eine qualitative Beurteilung von Geschäftsstärke, Schockfaktoren, Finanzstärke und Branche.

Zeigt eine Auskunftei eine rote Ampel, prüfen wir den Antrag zusätzlich von Hand. Jedes Ergebnis prüft eine Analystin oder ein Analyst, bevor wir das Rating festlegen.

Welche Voraussetzungen Kreditnehmer erfüllen müssen, steht unter Welche Voraussetzungen muss ich für einen Privatkredit erfüllen?

Die Prüfung verringert das Risiko, schliesst einen Ausfall aber nicht aus.

• Todesfall: Jeder Privatkredit ist für den Todesfall des Kreditnehmers versichert, soweit die Versicherungsbedingungen (AVB) das zulassen. Die Versicherung übernimmt dann den offenen Betrag, bis zur Höchstsumme der Versicherung.
• Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit: Diese Versicherung ist freiwillig. Hat der Kreditnehmer sie abgeschlossen, übernimmt sie nach einer Wartefrist für eine begrenzte Zeit die monatliche Rate.

Massgebend sind die Versicherungsbedingungen. Die Leistungen im Einzelnen stehen unter In welcher Höhe bin ich versichert?

Die Versicherung deckt nicht jeden Ausfall. Ob ein Kredit versichert ist, sehen Sie in den Angaben zum Kreditprojekt.

Mit Auto-Invest richten Sie Ihren Investment-Bot ein: Sie legen einmal fest, in welche Kredite Sie investieren möchten. Der Investment-Bot prüft dann jedes neue Kreditprojekt und investiert direkt, wenn es zu Ihren Bedingungen passt. So verpassen Sie keine Kreditprojekte, auch wenn sie schnell finanziert sind.

Sie können zum Beispiel festlegen:

• den Betrag pro Kredit
• den Höchstbetrag für dieses Auto-Invest
• die Kreditart (Privat oder KMU)
• Ratenkredit oder endfälliger Kredit
• Sicherheiten (Bürgschaft, Grundpfand, Sicherungszession)
• die Laufzeit (Minimum und Maximum)
• das Zinsband
• das Rating (A bis C)

Der Investment-Bot hält sich nur an diese Regeln. Er kann zum Beispiel auch mehrmals in denselben Kreditnehmer investieren, wenn dessen Kreditprojekte zu Ihren Regeln passen.

Der Investment-Bot investiert, bis der Höchstbetrag erreicht ist. Jede Investition durch den Investment-Bot ist verbindlich, wie eine Investition von Hand; Sie können nicht davon zurücktreten.

Daneben können Sie jederzeit selbst in weitere Kreditprojekte investieren. Lässt sich ein Wunsch mit den Einstellungen nicht abbilden, investieren Sie dafür von Hand.

Der Investment-Bot verteilt Ihr Geld nach Ihren Regeln, schützt aber nicht vor Verlusten. Kreditnehmer können ausfallen, und Sie können Kapital verlieren.

Ihre Auto-Invest-Portfolios finden Sie in Ihrem Konto unter «Auto-Invest».

• Ändern: Mit «Bearbeiten» passen Sie die Regeln jederzeit an. Ab dem Speichern investiert der Investment-Bot nur noch nach den neuen Regeln.
• Pausieren: Stellen Sie den Status auf «off». Dann investiert der Investment-Bot nicht mehr, bis Sie den Status wieder auf «on» stellen.
• Löschen: Mit «Löschen» entfernen Sie das Portfolio. Sie können jederzeit ein neues anlegen.

Investitionen, die der Investment-Bot schon getätigt hat, bleiben in jedem Fall bestehen.

Ja, so viele Sie möchten. So können Sie verschiedene Strategien abbilden, zum Beispiel einen höheren Betrag pro Kredit bei einem besseren Rating.

Wir empfehlen, mit einem Portfolio zu beginnen und erste Erfahrungen zu sammeln. Zusätzlich können Sie jederzeit von Hand investieren. Damit Sie passende Kreditprojekte nicht verpassen, stellen Sie die Benachrichtigungen entsprechend ein.

Nein. Auto-Invest ist kostenlos und ändert nichts an den Gebühren. Für Ihre Investitionen gelten dieselben Gebühren wie bei einer Investition von Hand, siehe Welche Gebühren bezahle ich als Anleger?

Auf dem Sekundärmarkt verkaufen Sie laufende Kredite an andere Anleger. Die Nutzung ist kostenlos. In Ihrem Konto bieten Sie einen Kredit unter «Verträge» mit «Verkaufen» an.

Verkaufen können Sie Ratenkredite, die nicht im Zahlungsverzug sind.

Nicht verkaufen können Sie:

• Kredite im Zahlungsverzug
• endfällige Kredite, zum Beispiel KMU-Kurzkredite. Bei ihnen fehlen die laufenden Raten, an denen ein Käufer die Zahlungsdisziplin des Kreditnehmers erkennen kann. Ausserdem lassen sich die bis zum Verkauf aufgelaufenen Zinsen nicht fair aufteilen.

Ein Verkauf ist nicht garantiert. Er hängt davon ab, ob ein anderer Anleger den Kredit kaufen möchte. Wie der Preis entsteht, steht unter Wie setzt sich der Preis eines Kredits zusammen?

Öffnen Sie in Ihrem Konto den Sekundärmarkt und wählen Sie ein Angebot. Im Informationsfenster sehen Sie den Restbetrag, den Kaufpreis mit allen Zu- und Abschlägen und die Rendite, die sich daraus ergibt. Mit «Jetzt kaufen» lösen Sie den Kauf aus.

Wann sich der Kauf lohnt: Haben Sie bereits in Kreditprojekte investiert, eignet sich der Sekundärmarkt, um Ihr Portfolio weiter zu streuen, mit laufenden Krediten und ohne auf neue Kreditprojekte zu warten. Schauen Sie sich das Angebot vor dem Kauf genau an: Rating, Restlaufzeit, die bisherigen Raten und vor allem den Zu- oder Abschlag auf den Kaufpreis. Eine Prämie senkt Ihre Rendite, ein Rabatt erhöht sie, siehe Wie setzt sich der Preis eines Kredits zusammen?

Der Kauf ist verbindlich. Danach erhalten Sie die künftigen Raten dieses Kredits. Kreditnehmer können ausfallen, und Sie können Kapital verlieren. Das gilt für auf dem Sekundärmarkt gekaufte Kredite genauso.

Aktueller Wert: Er besteht aus dem Restbetrag, also dem noch offenen Kapital, den aufgelaufenen Zinsen und dem Anteil der Plattformgebühr, den der Verkäufer bereits für die restliche Laufzeit bezahlt hat.

Rabatt oder Prämie: Der Verkäufer kann den Kredit mit einem Abschlag (Rabatt) oder einem Aufschlag (Prämie) auf den aktuellen Wert anbieten.

Kaufpreis: Das ist der aktuelle Wert, abzüglich Rabatt oder zuzüglich Prämie. Ein Rabatt erhöht die Rendite für den Käufer, eine Prämie senkt sie.

Mit dem Verkauf auf dem Sekundärmarkt geht die Forderung gegenüber dem Kreditnehmer auf einen anderen Anleger über. Der Abtretungsvertrag belegt diesen Übergang.

Sie müssen den Vertrag nicht unterschreiben und nicht zurückschicken. Verbindlich ist der Verkauf bzw. der Kauf auf der Plattform. Den Vertrag finden Sie in Ihrem Konto.

Für jede Investition erhalten Sie eine QR-Rechnung, per E-Mail und in Ihrem Konto unter «Rechnungen». Damit bezahlen Sie den investierten Betrag und die Gebühren. Ein Konto mit Vorauszahlung bei Cashare gibt es nicht.

Bezahlen Sie die Rechnung innerhalb von 5 Tagen nach Ende des Kreditprojekts, mit Ihrer Bank-App oder im E-Banking. Nur so kann der Kredit rechtzeitig ausbezahlt werden.

Lastschrift: Statt selbst zu überweisen, können Sie die Beträge per LSV+ (Banken) oder Debit Direct (PostFinance) einziehen lassen. Das gilt auch für Investitionen durch Auto-Invest. Wie Sie die Lastschrift einrichten, steht unter Wie aktiviere ich die Lastschrift? Achten Sie darauf, dass Ihr Konto gedeckt ist; für eine Rückweisung fällt eine Gebühr an, siehe Gebührenverordnung.

Die Kreditnehmer zahlen ihre Raten an Cashare. Unser System verbucht jede Zahlung, teilt sie auf die Anleger des Kredits auf und leitet sie am nächsten Tag auf Ihr Bankkonto weiter.

• Ratenkredite: Sie erhalten jeden Monat Zins und Rückzahlung.
• Endfällige Kredite: Das Kapital erhalten Sie am Ende der Laufzeit, die Zinsen je nach Vertrag monatlich, vierteljährlich oder am Ende.

Dafür hinterlegen Sie die IBAN Ihres persönlichen Bankkontos in Ihrem Profil. Welche Zahlungen eingegangen sind, sehen Sie pro Vertrag in Ihrem Konto unter «Verträge».

Die Erträge hängen davon ab, dass die Kreditnehmer bezahlen. Zahlt ein Kreditnehmer nicht, siehe Was passiert, wenn ein Kreditnehmer nicht bezahlt?

Die Rückflüsse gehen zuerst auf Ihr persönliches Bankkonto. Möchten Sie das Geld wieder anlegen, investieren Sie in ein neues Kreditprojekt und bezahlen die QR-Rechnung wie gewohnt.

Automatisch reinvestieren Sie mit Auto-Invest zusammen mit der Lastschrift (LSV+): Ihr Investment-Bot investiert nach Ihren Regeln, und der Betrag wird von Ihrem Bankkonto eingezogen.

Alle Zahlungen von Anlegern und Kreditnehmern laufen über Sammelkonten der Cashare AG, eines bei PostFinance und eines bei der Hypothekarbank Lenzburg. Diese Konten dienen der Abwicklung der Kundenzahlungen.

• Raten der Kreditnehmer leiten wir am nächsten Tag an die Anleger weiter.
• Kreditbeträge zahlen wir an den Kreditnehmer aus, sobald alle Voraussetzungen erfüllt sind: bei Krediten nach dem Konsumkreditgesetz nach 14 Tagen, bei übrigen Privatkrediten nach 14 Tagen und bei Krediten an Unternehmen nach 10 Tagen.

Cashare übernimmt das Mahnwesen und das Inkasso für die Anleger. Bleibt eine Rate aus, mahnen wir in festen Schritten:

1. Zahlungserinnerung
2. 1. Mahnung 10 Tage nach Fälligkeit
3. 2. Mahnung 20 Tage nach Fälligkeit
4. 3. Mahnung mit Betreibungsandrohung 30 Tage nach Fälligkeit, mit einer Zahlungsfrist von 10 Tagen

Bei endfälligen Krediten verschicken wir die letzte Mahnung früher, siehe Gebührenverordnung. Zahlt der Kreditnehmer auch dann nicht, kann der ganze Kredit fällig werden, und wir leiten die Betreibung ein. Siehe Wie läuft eine Betreibung ab?

Verzugszins: Bei Krediten nach dem Konsumkreditgesetz beträgt er höchstens den vereinbarten effektiven Jahreszins (Art. 18 Abs. 3 KKG). Bei übrigen Krediten gilt der Satz im Kreditvertrag. Bezahlt der Kreditnehmer den Verzugszins, leiten wir ihn an die Anleger weiter.

Die Betreibung führt Cashare für die Anleger. Über jeden Schritt informieren wir Sie. Die Fristen der Betreibungsämter und Gerichte können wir nicht beeinflussen; ein Verfahren dauert oft einige Wochen bis Monate.

1. Zahlungsbefehl: Das Betreibungsamt stellt dem Schuldner den Zahlungsbefehl zu. Er hat 10 Tage Zeit, Rechtsvorschlag zu erheben, und 20 Tage, um zu bezahlen (Art. 69 und 74 SchKG).
2. Rechtsvorschlag: Bestreitet der Schuldner die Forderung, verlangen wir beim Gericht die Rechtsöffnung. Vorher geben wir ihm Gelegenheit, den Rechtsvorschlag zurückzuziehen. Der Kreditvertrag gilt als Schuldanerkennung; das Gericht heisst die Rechtsöffnung deshalb in der Regel gut. Den Kostenvorschuss leistet Cashare.
3. Fortsetzungsbegehren: Zahlt der Schuldner nicht und ist kein Rechtsvorschlag mehr offen, verlangen wir beim Betreibungsamt die Fortsetzung der Betreibung.
4. Pfändung oder Konkurs: Je nach Schuldner geht die Betreibung auf Pfändung oder auf Konkurs weiter, siehe Was geschieht bei einer Pfändung oder einem Konkurs?

Die Begriffe erklärt auch das Kredit-Glossar.

Pfändung: Meist pfändet das Betreibungsamt den Lohn, also das Einkommen über dem Existenzminimum, für höchstens ein Jahr. Das Geld bleibt in der Regel bis zum Ende dieser Zeit beim Betreibungsamt. Danach erhalten wir es und leiten es nach Abzug der Betreibungskosten an die Anleger weiter. Reicht der Betrag nicht, stellt das Amt für den Rest einen Verlustschein aus. Wir verlangen dann eine weitere Pfändung, solange das möglich ist.

Konkurs: Bei Schuldnern, die der Konkursbetreibung unterliegen, zum Beispiel mit einer Einzelfirma, stellt das Betreibungsamt eine Konkursandrohung zu. Bezahlt der Schuldner nicht und trifft er keine Zahlungsvereinbarung mit uns, verlangen wir beim Gericht die Eröffnung des Konkurses. Das Konkursverfahren führt das Konkursamt. Es dauert oft mehrere Monate, manchmal über ein Jahr. Was aus dem Konkurs an die Gläubiger geht, leiten wir an die Anleger weiter. Für den ungedeckten Rest erhalten wir einen Verlustschein.

Über jeden Schritt informieren wir Sie.

Ein Verlustschein bescheinigt, dass die Forderung in der Betreibung nicht oder nur teilweise gedeckt wurde. Die Forderung ist damit anerkannt, aber nicht verloren.

Es gibt zwei Arten:

• Verlustschein nach Pfändung: Innerhalb von 6 Monaten kann die Betreibung ohne neuen Zahlungsbefehl fortgesetzt werden (Art. 149 SchKG).
• Verlustschein nach Konkurs: Eine neue Betreibung ist nur möglich, wenn der Schuldner zu neuem Vermögen gekommen ist (Art. 265 SchKG).

Ein Verlustschein verjährt 20 Jahre nach seiner Ausstellung (Art. 149a SchKG). Cashare prüft die Lage der Schuldner regelmässig. Kommt ein Schuldner wieder zu Einkommen oder Vermögen, betreiben wir ihn erneut.

Nicht auffindbar: Wir machen eine Adressnachforschung. Dafür kann eine Gebühr anfallen, siehe Gebührenverordnung. Mit unseren Anwälten prüfen wir zudem, ob ein Betrug vorliegt, und erstatten gegebenenfalls Anzeige.

Wegzug ins Ausland: Nach dem Kreditvertrag wird dann der ganze offene Betrag fällig. Zahlt der Kreditnehmer seine Raten weiter, braucht es keine weiteren Schritte. Bleiben die Raten aus, übergeben wir den Fall einem Inkassopartner im betreffenden Land.

Konto, Auto-Invest und Sekundärmarkt sind kostenlos. Für jede Investition bezahlen Sie eine Plattformgebühr; sie wird einmalig bei Vertragsabschluss mit der QR-Rechnung erhoben.

Dazu können in bestimmten Fällen weitere Gebühren anfallen, zum Beispiel eine Verwahrungsgebühr bei Krediten mit Grundpfand. Alle Gebühren und Beträge stehen in der Gebührenverordnung.

Mahngebühren und Inkassokosten bezahlt der Kreditnehmer, nicht Sie.

Ja. Zu Beginn jedes Jahres stellen wir Ihnen den Steuerausweis für das Vorjahr in Ihrem Konto unter «Dokumente» bereit. Er enthält:

• die erhaltenen Zinsen
• den Bestand Ihrer Kredite am 31. Dezember
• eine Übersicht pro Kredit

Zinsen aus Krediten sind steuerbares Einkommen, der Bestand gehört zum Vermögen. Wo Sie die Angaben in der Steuererklärung eintragen, hängt vom Kanton ab; bei Fragen hilft Ihr Steueramt.

Brauchen Sie unter dem Jahr einen Steuerausweis, melden Sie sich beim Support-Team, siehe Wie erreiche ich Cashare?

Melden Sie sich an. In Ihrem Konto finden Sie:

• unter «Verträge» alle Ihre Verträge, mit dem Stand der Zahlungen pro Vertrag
• Ihre Investitionen in laufende Kreditprojekte
• unter «Rechnungen» Ihre offenen und bezahlten Rechnungen
• unter «Dokumente» den Steuerausweis und weitere Unterlagen

So sehen Sie jederzeit, welche Raten eingegangen sind und welche noch ausstehen.

In Ihrem Konto unter «Benachrichtigungen» legen Sie fest, über welche Kreditprojekte wir Sie per E-Mail informieren. Dort können Sie auch den Newsletter an- oder abmelden.

Erhalten Sie gar keine E-Mails von uns, siehe Ich erhalte keine E-Mails von Cashare. Was kann ich tun?

Die XIRR (Extended Internal Rate of Return) ist der interne Zinsfuss Ihrer Zahlungen. Sie rechnet alle Zahlungen, die zu verschiedenen Zeitpunkten anfallen, in eine Rendite pro Jahr um.

In Ihrem Konto zeigt die XIRR die erwartete Nettorendite all Ihrer Investitionen, von der ersten Investition bis zum Ende des letzten Vertrags. Sie berücksichtigt Zinsen und Verzugszinsen, Rückzahlungen, Gebühren und Inkasso.

Weil laufend neue Zahlungen dazukommen, ändert sich die XIRR. Vor allem während Sie Ihr Portfolio aufbauen, kann sie stark schwanken. Die XIRR ist eine Berechnung und keine Garantie: Fällt ein Kreditnehmer aus, sinkt sie.