Crédit PME

• En ligne de A à Z : vous gérez la demande, les documents et les contrats depuis votre compte, sans rendez-vous à la banque.
• Un taux selon votre solvabilité : le taux d'intérêt dépend de la notation de votre entreprise. De bons chiffres sont récompensés.
• Des coûts clairs : la demande en tant que telle est gratuite. Certaines étapes d'examen peuvent entraîner des coûts supplémentaires ; nous vous en informons au préalable, et vous les confirmez. Il n'y a pas de frais courants comme des frais de tenue de compte ou des commissions trimestrielles, tout au plus des frais pour certaines prestations. Tous les frais figurent dans le règlement des frais.
• Planifier les liquidités : vous choisissez entre un crédit à tempérament avec des mensualités fixes et un crédit à court terme que vous remboursez à la fin de la durée. Le crédit vous permet aussi de remplacer des financements plus coûteux.
• Un accompagnement jusqu'au remboursement : nous examinons la demande, publions le projet de crédit, gérons le financement et administrons le remboursement. Notre équipe de support répond à vos questions.
• L'expérience : Cashare est la première plateforme de crowdlending de Suisse.

Crédit à tempérament PME : vous payez chaque mois la même mensualité, composée d'intérêts et d'amortissement. Le montant restant dû diminue à chaque mensualité, jusqu'au remboursement complet. La durée est de 1 à 60 mois. Il convient si votre entreprise a des recettes régulières et souhaite répartir le remboursement de manière égale. La composition de la mensualité est expliquée sous Qu'est-ce qu'un crédit à tempérament ?

Crédit à court terme PME (remboursable à l'échéance) : pendant la durée, vous ne payez que les intérêts, en principe chaque mois. Vous remboursez la totalité du crédit en une fois à la fin de la durée. La durée est de 1 à 12 mois ; sa longueur possible dépend des garanties. Il convient si votre entreprise attend une rentrée d'argent importante à une date précise.

Vous pouvez demander le crédit ici : crédit à tempérament PME ou crédit à court terme PME.

Non. Pour les crédits PME, nous ne proposons pas d'assurance en cas de décès ou d'incapacité de travail de la direction. L'assurance solde de dette de Cashare n'existe que pour les crédits privés.

• Siège et registre du commerce : l'entreprise a son siège en Suisse ou au Liechtenstein et est inscrite au registre du commerce. Les sociétés ayant leur siège à l'étranger ne peuvent pas demander de crédit.
• Existence : l'entreprise existe depuis au moins 2 ans. Les entreprises plus jeunes peuvent obtenir un crédit si elles fournissent une garantie, par exemple un gage immobilier.
• Chiffre d'affaires : au moins CHF 100'000 par an.
• Situation financière : des recettes régulières et un cash-flow positif qui permet à l'entreprise de rembourser le crédit. Nous l'évaluons sur la base des comptes annuels.

Vous pouvez demander entre CHF 10'000 et CHF 1'000'000. Sans garantie, un crédit est possible jusqu'à CHF 100'000 ; pour des montants plus élevés, il faut des garanties, par exemple un cautionnement solidaire ou un gage immobilier.

Les crédits PME ne sont pas soumis à la loi sur le crédit à la consommation (LCC). Vous n'êtes pas sûr que votre entreprise remplisse les conditions ? Déposez une demande gratuite et sans engagement ; nous l'examinerons volontiers.

1. Remplir la demande : dans la demande de crédit à tempérament PME ou de crédit à court terme PME, choisissez le montant et la durée. Aucune inscription séparée n'est nécessaire.
2. Envoyer : l'envoi de la demande ouvre votre compte. Confirmez votre adresse e-mail via le lien que nous vous envoyons.
3. Documents : nous vérifions les exigences minimales et vous indiquons les informations et documents dont nous avons besoin, par exemple les comptes annuels et l'utilisation prévue du crédit. Vous les téléversez dans votre compte.
4. Examen et offre : nous examinons la situation financière et la capacité de remboursement de votre entreprise, fixons la notation et vous envoyons une offre.
5. Identification : l'entreprise et toutes les personnes autorisées à signer s'identifient avant que nous publiions le projet de crédit.
6. Financement : si l'offre vous convient, nous publions votre projet de crédit. Les investisseurs le financent.
7. Contrats et versement : après le financement, vous recevez les contrats. Nous versons le crédit après 10 jours, si tous les documents nous sont parvenus.

Vous voyez à tout moment l'état de votre demande dans votre compte.

Sur l'entreprise

• Comptes annuels : au moins les 2 derniers exercices clôturés, ainsi qu'un bouclement intermédiaire de l'année en cours, s'il existe.
• Décomptes TVA, si votre entreprise est assujettie à la TVA.
• Relevés de compte, si nous devons examiner de plus près les flux financiers.
• Extrait du registre des poursuites de l'entreprise.
• Pièce d'identité de toutes les personnes autorisées à signer : passeport ou carte d'identité valable, pas de permis de conduire.
• Formulaire K, voir Pourquoi faut-il le formulaire K ?

En cas de cautionnement

• Pièce d'identité de la caution.
• Dernière déclaration d'impôt et dernier avis de taxation, selon la situation aussi des fiches de salaire ou d'autres justificatifs du revenu et de la fortune.

En cas de gage immobilier

• Extrait du registre foncier et police d'assurance des bâtiments.
• Plans avec indication du cubage, plan de situation et photos récentes.
• Estimation de l'immeuble, si elle existe.
• Pour les immeubles de rendement, l'état locatif.

Selon la situation, nous demandons d'autres documents. Vous pouvez tout téléverser dans votre compte sous « Documents ».

Non. Seul votre nom d'utilisateur apparaît sur la plateforme. Si vous souhaitez rester anonyme, choisissez un nom qui ne permet pas de remonter à votre entreprise. Vous pourrez le modifier plus tard sous « Données personnelles ».

Si vous ne souhaitez pas rester anonyme, vous pouvez choisir la raison sociale comme nom d'utilisateur. Cela peut inspirer confiance aux investisseurs.

Pour que les investisseurs puissent décider, nous leur montrons la notation et des informations sur le projet de crédit et la situation financière, sans nom ni adresse. Pour des raisons légales, le nom de votre entreprise figure dans le contrat de cession que les investisseurs reçoivent après le financement.

Oui. Tant que le financement n'est pas terminé, vous pouvez retirer votre demande à tout moment. Écrivez pour cela à l'équipe de support ou passez par la messagerie de votre compte.

Une fois les contrats établis, vous pouvez vous départir gratuitement du contrat dans les 10 jours suivant la réception du contrat signé. Ensuite, et au plus tard après le versement, ce n'est plus possible. Vous pouvez toutefois rembourser le crédit par anticipation, voir Puis-je rembourser le crédit par anticipation ?

La loi sur le blanchiment d'argent exige que nous sachions avec qui nous concluons le contrat et qui peut agir pour l'entreprise. C'est pourquoi l'entreprise et chaque personne autorisée à signer s'identifient avant que nous publiions le projet de crédit.

L'entreprise

1. Justificatif de l'entreprise : un virement depuis un compte bancaire au nom de l'entreprise ou un extrait du registre du commerce légalisé.
2. Justificatif de domicile : une facture récente au nom et à l'adresse de l'entreprise, par exemple d'électricité, de téléphone ou d'internet.

Chaque personne autorisée à signer

1. Identification en ligne : vous recevez une invitation, vous photographiez votre pièce d'identité et vous-même. Cela prend quelques minutes.
2. Confirmation personnelle : un virement depuis votre propre compte ou une copie légalisée de votre pièce d'identité.
3. Justificatif de domicile : une facture récente à votre nom et à votre adresse.

Virement : virez CHF 5 par e-banking à Cashare AG, PostFinance, IBAN CH06 0900 0000 6076 2123 0. Pour l'entreprise depuis le compte de l'entreprise, pour les personnes depuis leur propre compte. Sans numéro de référence ; un versement au guichet ne suffit pas.

Documents légalisés : vous obtenez une copie légalisée de votre pièce d'identité par exemple avec l'« identification jaune » de La Poste, auprès de votre commune ou d'un notaire. Envoyez les originaux à l'adresse figurant dans les mentions légales.

Si des cautions ou des constituants de gage immobilier fournissent une garantie, ils s'identifient également.

Le formulaire K nous permet de déterminer qui contrôle l'entreprise, c'est-à-dire les détenteurs du contrôle. C'est une exigence de la loi sur le blanchiment d'argent. Vous le remplissez une seule fois et l'envoyez à Cashare avec les contrats de crédit. Si les participations ou les rapports de contrôle changent, un nouveau formulaire est nécessaire.

Le taux dépend de la solvabilité de votre entreprise. Après l'examen de votre demande, votre entreprise reçoit une notation de A à C, qui détermine le taux. Plus la notation est bonne, plus le taux est bas.

Pour les crédits PME, le taux d'intérêt se situe entre 5,9 % et 14,9 % par an. Votre offre indique le taux contraignant avant que vous ne preniez votre décision. Les frais de plateforme s'y ajoutent, voir le règlement des frais.

Pour la notation, nous tenons compte surtout des éléments suivants :

• Indicateurs financiers tirés des comptes annuels, par exemple la rentabilité, l'endettement et les liquidités. L'exercice le plus récent compte davantage.
• Évaluation qualitative : modèle d'affaires, branche et direction.
• Garanties : un cautionnement ou un gage immobilier peut réduire le risque.
• Inscriptions auprès des sociétés de renseignements économiques et au registre des poursuites.

Pour obtenir une offre, déposez une demande de crédit.

Un projet de crédit partiellement financé est lui aussi versé : les contrats sont établis comme d'habitude pour le montant financé.

Pour le solde, vous pouvez lancer gratuitement un projet de crédit complémentaire dans les 30 jours. La durée et le taux d'intérêt restent les mêmes. Nous le publions immédiatement, pendant les heures de bureau.

Si vous ne souhaitez pas le montant partiel, vous pouvez vous départir gratuitement du contrat dans les 10 jours suivant la réception du contrat signé.

Dès que votre projet de crédit est financé, vous recevez les contrats. À compter de la réception du contrat signé, vous disposez de 10 jours pour vous départir du contrat. À l'expiration de ce délai, nous versons le crédit si nous avons tout reçu :

• les contrats signés en original,
• le formulaire K,
• l'identification de l'entreprise et de toutes les personnes autorisées à signer,
• les autres documents demandés,
• en cas de cautionnement, l'acte de cautionnement authentifié par un notaire ; en cas de gage immobilier, le justificatif de la garantie.

S'il manque quelque chose, le versement est reporté jusqu'à ce que le dossier soit complet.

Après le versement, vous trouvez les factures QR de tous les paiements dans votre compte sous « Factures ». Payez toujours avec la facture QR, afin que nous puissions attribuer correctement le paiement.

• Crédit à tempérament : vous payez chaque mois une mensualité composée d'intérêts et d'amortissement.
• Crédit à court terme : pendant la durée, vous ne payez que les intérêts, en principe chaque mois ; un paiement trimestriel ou le paiement de tous les intérêts à l'échéance sont aussi possibles. À la fin de la durée, vous remboursez le montant du crédit.

Le montant de vos paiements figure dans le contrat de crédit et sur chaque facture. Le plus simple est de créer un ordre permanent ou de faire prélever les montants automatiquement, voir Comment activer le prélèvement automatique ?

Téléchargez à tout moment dans votre compte le bulletin de versement avec un code QR nouvellement généré. Payez ensuite la mensualité ou le paiement des intérêts avec ce bulletin.

Pour les mensualités et les paiements d'intérêts, nous procédons par étapes fixes :

1. Rappel de paiement 5 jours après l'échéance, gratuit.
2. 1er rappel 10 jours après l'échéance.
3. 2e rappel 20 jours après l'échéance.
4. Dernier rappel avec menace de poursuite 30 jours après l'échéance, avec un délai de paiement de 10 jours.

Remboursement du crédit à court terme : si le paiement fait défaut à la fin de la durée, le dernier rappel avec menace de poursuite et un délai de paiement de 10 jours suit déjà 5 jours après l'échéance.

Dès le 1er rappel, des frais de rappel s'appliquent, voir À combien s'élèvent les frais de rappel ? En outre, des intérêts moratoires s'appliquent aux paiements en souffrance, voir À combien s'élèvent les intérêts moratoires ? Si le paiement n'intervient toujours pas après le dernier rappel, la totalité du crédit peut devenir exigible et nous engageons une poursuite. Pour une entreprise inscrite au registre du commerce, elle peut aller jusqu'à la faillite. S'il existe des garanties, Cashare peut aussi faire appel au cautionnement ou au gage immobilier.

Si votre entreprise ne peut pas effectuer un paiement, contactez l'équipe de support le plus tôt possible. Ensemble, nous trouvons souvent une solution.

Oui, à tout moment. Voici comment procéder :

1. Payez d'abord toutes les factures ouvertes.
2. Demandez un décompte final à l'équipe de support. C'est possible à tout moment.
3. Payez le montant du décompte final.

Le décompte final calcule toujours les intérêts et le montant restant dû jusqu'à la prochaine échéance. Le remboursement anticipé entraîne des frais de traitement ; leur montant figure dans le règlement des frais.

La demande en tant que telle est gratuite, et l'utilisation de la plateforme l'est aussi.

Des frais de plateforme annuels, avec un minimum, ne s'appliquent qu'une fois votre crédit financé. Ils sont déduits du montant du crédit lors du versement. Les taux diffèrent pour les crédits à tempérament et les crédits à court terme. Il n'y a pas de frais courants comme des frais de tenue de compte ou des commissions trimestrielles.

Des coûts supplémentaires peuvent s'ajouter, par exemple pour d'autres étapes d'examen, l'estimation d'un immeuble, un acte de cautionnement, la vérification d'une cession globale, la prolongation d'un crédit à court terme ou un remboursement anticipé. Nous vous présentons les frais d'examen au préalable et vous demandons votre accord avant qu'ils ne soient engagés.

Tous les montants figurent dans le règlement des frais.

Le taux figure dans votre contrat de crédit. Il s'applique aux paiements en souffrance dès la demeure. Si la totalité du crédit devient exigible, il s'applique à l'ensemble du montant restant dû.

Le rappel de paiement est gratuit. Dès le 1er rappel, des frais s'appliquent à chaque étape, et ils s'additionnent. Les crédits PME ont leurs propres montants, tout comme le rappel pour le remboursement d'un crédit à court terme. Ils figurent dans le règlement des frais sous « Frais de rappel ».

En cas de recouvrement, s'ajoutent les intérêts moratoires, les frais de traitement ainsi que les frais de recouvrement et de poursuite.