Toutes les demandes ne sont pas publiées. Nous examinons la solvabilité et la capacité de contracter un crédit de chaque emprunteur. Nous refusons les demandes qui ne remplissent pas nos critères.
Nous nous appuyons sur :
- les renseignements des sociétés suisses de renseignements économiques CRIF, Creditreform et Bisnode
- pour les crédits privés, la Centrale d'information de crédit (ZEK) et le Centre de renseignements sur le crédit à la consommation (IKO)
- les documents de l'emprunteur, par exemple l'extrait du registre des poursuites, le certificat de salaire ou les comptes annuels
Pour les crédits privés, nous effectuons l'examen de la capacité de contracter un crédit selon la loi sur le crédit à la consommation (LCC). Il doit éviter le surendettement. La notation découle de cet examen.
Notre scoring : pour la notation, Cashare a développé son propre modèle de scoring.
- Crédits privés : nous vérifions d'abord des critères d'exclusion, par exemple un acte de défaut de biens ou une saisie de salaire. Nous calculons ensuite un score pondéré à partir de nombreuses caractéristiques, notamment le revenu et le budget, l'emploi et la branche, le ménage, les garanties, les renseignements des sociétés de renseignements et de la ZEK, l'historique chez Cashare ainsi que des données économiques de la Banque nationale suisse et du KOF.
- Crédits PME : l'essentiel de la notation repose sur des valeurs quantitatives : le renseignement de solvabilité de Creditreform et les ratios financiers tirés des comptes annuels, l'année la plus récente comptant double. Une appréciation qualitative de la force commerciale, des facteurs de choc, de la solidité financière et de la branche détermine le reste.
Si une société de renseignements affiche un feu rouge, nous examinons en plus la demande manuellement. Une analyste ou un analyste vérifie chaque résultat avant que nous fixions la notation.
Les conditions que doivent remplir les emprunteurs figurent sous Quelles conditions dois-je remplir pour un crédit privé ?
L'examen réduit le risque, mais n'exclut pas un défaut de paiement.