Comment fonctionne le crowdlending ? Tout ce que vous devez savoir
Le crowdlending — également connu sous le nom de prêt entre particuliers ou P2P lending — a révolutionné le monde de la finance ces dernières années. Au lieu d'emprunter de l'argent auprès d'une banque, les emprunteurs reçoivent leur capital directement d'un groupe d'investisseurs privés et institutionnels. Cashare est la plus ancienne et l'une des principales plateformes de crowdlending en Suisse.
Qu'est-ce que le crowdlending ?
Le crowdlending désigne le prêt d'argent via une plateforme en ligne, où plusieurs investisseurs financent conjointement un crédit. La plateforme joue le rôle d'intermédiaire : elle vérifie la solvabilité des emprunteurs, fixe les taux d'intérêt et gère l'ensemble du processus.
Le modèle bénéficie à toutes les parties : - Les emprunteurs obtiennent souvent de meilleures conditions qu'auprès des banques - Les investisseurs obtiennent des rendements attractifs sur leur capital - La plateforme gagne grâce aux frais des deux côtés
L'histoire du crowdlending en Suisse
Cashare a été fondée en 2008, ce qui en fait la première plateforme de crowdlending en Suisse. À l'échelle mondiale, Zopa (fondée en 2005 au Royaume-Uni) est considérée comme le pionnier du segment. Depuis lors, le modèle s'est développé rapidement : aujourd'hui, des millions de crédits sont arrangés via Cashare chaque année.
Comment fonctionne le crowdlending chez Cashare — étape par étape
#### Étape 1 : Inscription et demande
Les emprunteurs s'inscrivent gratuitement sur [cashare.ch](/kredit-beantragen/privatkredit) et remplissent un formulaire de demande numérique. Cela comprend : - Montant souhaité (CHF 1'000 – CHF 250'000) - Objet du crédit - Durée (1 – 60 mois) - Informations personnelles et financières
#### Étape 2 : Vérification de crédit
Cashare évalue de manière approfondie la solvabilité du demandeur : - Requête ZEK : consultation de la centrale d'information de crédit - Justificatif de revenus : bulletins de salaire ou avis de taxation - Extrait du registre des poursuites : vérification des poursuites en cours - Budget ménager : calcul de la capacité financière
Sur la base de ces données, l'emprunteur se voit attribuer une classe de solvabilité A à F. La classe A représente une excellente solvabilité et bénéficie des taux d'intérêt les plus avantageux.
#### Étape 3 : Publication du crédit sur la plateforme
Après vérification réussie, le crédit est publié sur la plateforme. Les investisseurs peuvent consulter le projet et investir des montants à partir de CHF 500. En général, un crédit est co-financé par plusieurs investisseurs — ce qui réduit le risque pour chacun d'eux.
#### Étape 4 : Financement complet
Une fois le crédit couvert à 100 % par les investisseurs, le contrat est conclu. Pour les classes de solvabilité attractives, cela peut se produire en quelques heures ; pour les projets plus risqués, cela prend un peu plus de temps.
#### Étape 5 : Versement
Le montant du crédit est viré sur le compte de l'emprunteur après signature du contrat. L'ensemble du processus est géré de manière numérique et sécurisée.
#### Étape 6 : Remboursement mensuel
L'emprunteur paie une mensualité fixe couvrant les intérêts et l'amortissement. Celle-ci est automatiquement traitée et distribuée proportionnellement aux investisseurs.
Que se passe-t-il en cas de défaut de paiement ?
Cashare dispose d'une procédure de recouvrement professionnelle. En cas de retard de paiement, des rappels sont d'abord envoyés, suivis d'un recouvrement externe. Les investisseurs supportent le risque de défaut, c'est pourquoi une diversification sur de nombreux projets est recommandée.
Le crowdlending pour les investisseurs
Ceux qui souhaitent [investir dans le crowdlending](/investieren/privatinvestoren) s'inscrivent en tant qu'investisseur sur Cashare. Les investissements peuvent être effectués à partir de CHF 500 par projet. Les rendements historiques varient de 2 % à 8 % p.a. selon la classe de risque.
Différence avec le crowdfunding
Le crowdlending est souvent confondu avec le crowdfunding. La différence essentielle : - Crowdlending : les investisseurs récupèrent leur argent — plus les intérêts - Crowdfunding : les investisseurs reçoivent un produit, des parts ou uniquement une contrepartie idéelle
Conclusion : financement moderne sans détours
Le crowdlending est une alternative transparente, équitable et souvent moins chère au crédit bancaire classique. Cashare rend le processus simple et numérique — tant pour les emprunteurs que pour les investisseurs.