Augmenter son crédit : comment augmenter son crédit existant
Avez-vous contracté un crédit il y a quelque temps et constatez maintenant que le montant initial n'est plus suffisant ? Cela arrive fréquemment — que ce soit parce qu'un projet est devenu plus coûteux, qu'une dépense inattendue est survenue ou que de nouveaux projets ont émergé. En Suisse, il existe plusieurs façons d'augmenter le montant d'un crédit.
Option 1 : Augmentation du crédit (top-up)
Avec une augmentation de crédit, le crédit existant est étendu du montant souhaité. L'emprunteur reçoit la différence et la mensualité ainsi que la durée sont recalculées.
Option 2 : Deuxième crédit séparé
Au lieu d'augmenter le crédit existant, un deuxième crédit peut être demandé indépendamment.
Option 3 : Rachat pour un montant plus élevé
La solution souvent la plus élégante est le rachat : le crédit existant est entièrement remboursé et remplacé par un nouveau crédit plus important — idéalement à un meilleur taux.
Comme Cashare ne facture pas de pénalité de remboursement anticipé, le rachat y est particulièrement simple.
Impact sur la mensualité
Une augmentation augmente soit la mensualité, soit prolonge la durée (ou les deux). La durée prolongée réduit la charge mensuelle mais augmente le coût total des intérêts.
Exemple pratique
| Scénario | Montant | Mensualité | Durée | |---|---|---|---| | Crédit original | CHF 20'000 | CHF 443/mois | 48 mois | | Augmentation + même durée | CHF 30'000 | CHF 664/mois | 48 mois | | Augmentation + durée prolongée | CHF 30'000 | CHF 535/mois | 60 mois |
Conclusion : plusieurs chemins mènent au but
Qu'il s'agisse d'un top-up, d'un deuxième crédit ou d'un rachat — il existe la bonne solution pour chaque situation. Cashare offre des options flexibles et un processus rapide et digital pour les trois variantes.