Crédit privé vs. crédit bancaire : lequel est le moins cher ?
Toute personne ayant besoin d'un crédit en Suisse se pose souvent la même question : dois-je aller à la banque ou demander un crédit privé via une plateforme de crowdlending comme Cashare ? Les deux options ont leurs avantages et inconvénients. Dans cet article, nous comparons les facteurs clés — pour que vous puissiez prendre la meilleure décision pour votre situation.
Qu'est-ce qu'un crédit bancaire ?
Un crédit bancaire est un crédit à la consommation classique accordé directement par une banque à un particulier. La banque vérifie votre solvabilité, fixe un taux d'intérêt et verse le montant sur votre compte. Le remboursement se fait en mensualités sur une durée convenue.
En Suisse, les crédits bancaires sont régis par la loi sur le crédit à la consommation (LCC). Le taux annuel effectif global maximum légal est actuellement d'environ 10 % (fixé périodiquement par le Conseil fédéral). En pratique, les banques proposent des taux proches de ce plafond légal — selon votre solvabilité et la durée du prêt.
Qu'est-ce qu'un crédit privé via le crowdlending ?
Avec le crowdlending comme chez [Cashare](/investieren/privatinvestoren), l'argent ne provient pas d'une banque mais d'investisseurs privés et institutionnels. La plateforme effectue la vérification de crédit, évalue le risque et arrange le prêt entre emprunteurs et prêteurs.
Le résultat : des taux d'intérêt plus bas pour les emprunteurs et des rendements attractifs pour les investisseurs — sans l'infrastructure coûteuse d'une banque traditionnelle.
Comparaison des taux : Cashare vs. banques
| Critère | Banque traditionnelle | Cashare Crowdlending | |---|---|---| | Taux effectif | jusqu'à ~10 % | 4,4 % – 9,9 % | | Montant minimum | CHF 1'000 | CHF 1'000 | | Montant maximum | CHF 80'000 | CHF 250'000 | | Durée | 6 – 84 mois | 1 – 60 mois | | Remboursement anticipé | Souvent pénalisé | Gratuit |
Chez Cashare, les taux d'intérêt varient entre 4,4 % et 9,9 % selon la catégorie de solvabilité (A–F). Cela signifie que les emprunteurs ayant une bonne cote de crédit paient nettement moins qu'à leur banque habituelle.
Rapidité et processus
Dans une banque traditionnelle, l'approbation du crédit peut prendre plusieurs jours à plusieurs semaines. Les documents doivent souvent être soumis en personne et des entretiens de conseil sont obligatoires.
Chez Cashare, tout le processus est digital :
- Demande en ligne complétée en quelques minutes
- Vérification de crédit en 24 heures
- Publication du prêt sur la plateforme — les investisseurs financent le projet
- Versement après financement complet
Le délai moyen entre la demande et le versement chez Cashare n'est que de quelques jours ouvrables.
Pas de pénalité de remboursement anticipé
Un avantage décisif de Cashare par rapport aux banques traditionnelles : les remboursements anticipés sont gratuits. Toute personne recevant un afflux inattendu de liquidités — par héritage, bonus ou vente d'un actif — peut rembourser le crédit à tout moment sans frais supplémentaires.
De nombreuses banques facturent en revanche une indemnité de remboursement anticipé pouvant s'élever à plusieurs centaines de francs.
Flexibilité et durées
Cashare propose des durées de 12 à 120 mois — bien plus flexible que la plupart des banques. Pour des projets plus importants comme une rénovation domiciliaire ou le financement d'un véhicule, une durée plus longue peut réduire considérablement la charge mensuelle.
Sécurité et réglementation
Cashare n'est pas un espace non réglementé. La plateforme opère dans le cadre réglementaire de la FINMA et respecte toutes les exigences de la LCC. La solvabilité de chaque emprunteur est vérifiée via la ZEK (Centrale d'information de crédit). Les investisseurs sont protégés par le système de notation de crédit.
Quand un crédit bancaire est-il préférable ?
Pour les petits crédits à très court terme inférieurs à CHF 5'000, les banques peuvent avoir des offres compétitives. Certaines banques cantonales proposent également des conditions spéciales pour leurs clients fidèles. Toute personne connaissant sa banque depuis des années devrait également s'y renseigner.
Conclusion : le crowdlending fixe de nouveaux standards
Toute personne souhaitant [demander un crédit privé](/kredit-beantragen/privatkredit) devrait sérieusement envisager Cashare. La combinaison de taux d'intérêt plus bas, de processus digitaux, de durées flexibles et de la possibilité de remboursement anticipé gratuit fait du crowdlending l'alternative moderne au crédit bancaire classique.