L’offre devient abordable — et vous touchez le montant entier.

L’embedded lending signifie que le financement est intégré directement dans votre offre : votre client trouve le paiement par mensualités là où il achète. Il dépose sa demande sur votre page d’atterrissage, le crédit vient de Cashare. Vous encaissez la totalité de la facture, votre client verse les mensualités à Cashare.

Quatre offres : Grow gratuit (CHF 0 de mise en place, CHF 0 par mois), Scale CHF 1'999 et CHF 259 par mois, Scale Plus CHF 2'499 et CHF 299 par mois, Custom dès CHF 6'000 et CHF 499 par mois. Aucun coût supplémentaire par crédit.

Si votre client est un particulier, le versement a lieu dès que son droit de révocation a expiré : 14 jours après le financement abouti pour un crédit à la consommation, 14 jours selon les CGV pour un prêt privé sans obligation LCC. Les prêts aux personnes privées sont soumis à la loi sur le crédit à la consommation, sauf exceptions de l'art. 7 LCC – notamment les crédits de plus de CHF 80'000 (les crédits en cours intermédiés de manière coordonnée à la même personne étant additionnés) ou garantis par un gage immobilier ou par des sûretés bancaires usuelles déposées ; ceux-ci relèvent du Code des obligations. Ensuite, le montant entier arrive en un seul versement sur votre compte. Si votre client est une personne morale, le droit de révocation est de 10 jours et le délai de versement de 10 jours.

Dans le modèle à commission commerçant, très répandu, le financement est sans intérêts pour votre client et vous payez par dossier un pourcentage du montant facturé. Chez Cashare, vous payez un forfait mensuel et rien par dossier ; le coût est porté par votre client via le taux. En échange, nous finançons des montants jusqu’à CHF 100'000 sans gage immobilier, jusqu’à CHF 1'000'000 avec gage immobilier, des durées jusqu’à 60 mois et aussi la clientèle entreprises. Si vous voulez offrir 0 % à votre client et en porter le coût, c’est possible dans l’offre Custom comme action promotionnelle convenue.

L’affacturage résout un autre problème. Vous y vendez votre créance ouverte à un factor et recevez le montant moins une retenue ; votre client n’obtient pas de paiement échelonné, son délai de paiement reste inchangé, et la déclaration des créances comme le rapprochement des paiements restent votre affaire. L’affacturage aide votre trésorerie quand les clients paient tard. Chez Cashare, il s’agit du cas d’avant : votre client ne peut ou ne veut pas régler le montant en une fois. Il paie en mensualités à Cashare, vous recevez l’intégralité du montant 14 jours après le financement réussi — sans retenue et sans charge administrative ensuite.

Non. Cashare ne verse aucune rémunération pour un apport d’affaires, et vous ne facturez rien à votre client pour le financement. Le supplément sur le taux nominal est la commission de plateforme de Cashare. Votre bénéfice, c’est la commande conclue et le paiement intégral.

Le cas normal pour une rénovation est le crédit à la consommation selon la LCC : sans gage immobilier, sans expertise, également pour les locataires. Au-delà de CHF 80'000, cela devient un prêt privé sans obligation LCC, au déroulement identique. Si votre client est propriétaire et engage le bien en garantie, l’hypothèque de transformation garantie par gage immobilier entre en ligne de compte pour les transformations importantes dès environ CHF 100'000 — durée plus longue et taux plus bas, mais expertise et registre foncier. Vous n’avez rien à attribuer, Cashare le fait.

Cela ne vous coûte ni argent ni travail. Toutes les demandes ne sont pas acceptées — l’examen de la capacité de crédit est prescrit par la loi et la décision appartient à Cashare. Dans la vue des projets, vous voyez l’état de chaque demande, refus compris, et dans le cockpit la qualité de vos demandes au fil du temps.

Pas dans le modèle standard sans cautionnement : les mensualités et les rappels sont une affaire entre votre client et Cashare. Si, dès l’offre Scale, vous choisissez librement la variante avec cautionnement, vous vous portez caution pour les crédits que vous apportez et obtenez en échange un taux fixe convenu pour vos clients.

Des crédits de CHF 1'000 à CHF 100'000 sans gage immobilier, jusqu’à CHF 1'000'000 avec gage immobilier, par pas d’un franc, avec des durées de 1 à 60 mois. Le montant du crédit correspond ainsi exactement au montant de votre facture.

Exclusivement Cashare, après examen de la capacité de crédit et avec rating. C’est prescrit par la loi et cela vous décharge de la responsabilité. Les crédits aux particuliers jusqu’à CHF 80'000 sans gage immobilier sont soumis à la loi sur le crédit à la consommation.

Ce qui est financé, c’est le montant que votre client demande — par pas d’un franc, ajusté à votre offre. Si une transformation s’étend sur plusieurs étapes avec des factures distinctes, plusieurs demandes sont possibles ; chacune est examinée séparément et reste attribuée à vous, y compris pour les financements ultérieurs du même client. S’il s’agit de mandats de clients commerciaux plutôt que de ménages privés, c’est Construction Financing qui s’applique, avec versement lié aux jalons.

Avec Grow, elle démarre immédiatement. Avec les autres offres, quelques jours en règle générale dès que le dossier est complet : extrait du registre du commerce, personne de contact autorisée à signer, identification, IBAN et logo.