Wie funktioniert Crowdlending? — Ein vollständiger Leitfaden
Crowdlending ist eine der bedeutendsten Finanzinnovationen der letzten Jahre und wurde von Cashare im Jahr 2008 in der Schweiz eingeführt — und trotzdem wissen viele Schweizerinnen und Schweizer noch nicht genau, wie es funktioniert. Dieser Leitfaden erklärt, wie Crowdlending funktioniert, wer davon profitiert und was Cashare von anderen Anbietern unterscheidet.
Was ist Crowdlending?
Crowdlending bezeichnet das Verleihen von Geld über eine Online-Plattform, bei dem mehrere Investoren gemeinsam einen Kredit finanzieren. Die Plattform übernimmt dabei die Rolle des Intermediärs: Sie prüft die Bonität der Kreditnehmer, setzt Zinssätze fest und kümmert sich um die Abwicklung.
Das Modell profitiert alle Beteiligten: - Kreditnehmer erhalten oft bessere Konditionen als bei Banken - Investoren erzielen attraktive Renditen auf ihr eingesetztes Kapital - Die Plattform verdient durch Gebühren auf beide Seiten
Die Geschichte des Crowdlendings in der Schweiz
Cashare wurde 2008 gegründet und war damit die erste Crowdlending-Plattform der Schweiz. Weltweit gilt Zopa (gegründet 2005 in Grossbritannien) als Pionier des Segments. Seither hat sich das Modell rasant entwickelt: Heute werden über Cashare Kredite in Millionenhöhe jährlich vermittelt.
So funktioniert Crowdlending bei Cashare — Schritt für Schritt
#### Schritt 1: Registrierung und Antrag
Kreditnehmer registrieren sich kostenlos auf cashare.ch und füllen ein digitales Antragsformular aus. Dabei werden angegeben: - Gewünschter Kreditbetrag (CHF 1'000 – CHF 1'000'000) - Verwendungszweck - Laufzeit (1 – 60 Monate) - Persönliche und finanzielle Angaben
#### Schritt 2: Bonitätsprüfung
Cashare prüft die Kreditwürdigkeit des Antragstellers umfassend: - ZEK-Abfrage: Abfrage bei der Zentralstelle für Kreditinformation - Einkommensnachweis: Lohnausweise oder Steuerveranlagung - Betreibungsregisterauszug: Überprüfung offener Betreibungen - Haushaltrechnung: Berechnung der finanziellen Tragbarkeit
Auf Basis dieser Daten wird der Kreditnehmer einer Bonitätsklasse A bis F zugeteilt. Klasse A steht für exzellente Bonität und erhält die günstigsten Zinsen.
#### Schritt 3: Kreditlisting auf der Plattform
Nach erfolgreicher Prüfung wird der Kredit auf der Plattform gelistet. Investoren können das Projekt einsehen und Beträge ab CHF 100 investieren. Typischerweise wird ein Kredit von mehreren Investoren gemeinsam finanziert — das reduziert das Risiko für jeden Einzelnen.
#### Schritt 4: Vollständige Finanzierung
Sobald der Kredit zu 100 % durch Investoren gedeckt ist, wird der Vertrag abgeschlossen. Bei attraktiven Bonitätsklassen kann dies innerhalb von Stunden geschehen, bei risikoreicheren Projekten dauert es etwas länger. Wird der Kredit bis zum Ende der Publikationslaufzeit nur teilweise finanziert, kann der Kreditnehmer entscheiden ob er storniert, oder den Teil behält und für den Rest ein kostenloses Folgeprojekt startet.
#### Schritt 5: Auszahlung
Der Kreditbetrag wird nach Vertragsunterzeichnung auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen. Die gesamte Abwicklung erfolgt digital und sicher.
#### Schritt 6: Monatliche Rückzahlung
Der Kreditnehmer zahlt monatlich eine feste Rate, die Zins und Amortisation umfasst. Diese wird automatisch verbucht und anteilig an die Investoren weitergegeben.
Was passiert bei Zahlungsausfall?
Cashare verfügt über ein professionelles Inkassoverfahren. Bei Zahlungsverzug wird zuerst gemahnt, danach folgt das externe Inkasso. Investors haben das Risiko eines Ausfalls, weshalb die Streuung über viele Kreditprojekte (Diversifikation) sehr empfohlen wird.
Crowdlending für Investoren
Wer in Crowdlending investieren möchte, registriert sich als Investor auf Cashare. Investiert werden kann ab CHF 100 pro Kreditprojekt. Historische Renditen liegen je nach Risikoklasse zwischen 2 % und 8 % p.a.
Unterschied zu Crowdfunding
Crowdlending wird oft mit Crowdfunding verwechselt. Der entscheidende Unterschied: - Crowdlending: Investoren erhalten ihr Geld zurück — plus Zinsen - Crowdfunding: Investoren erhalten ein Produkt, Anteile oder nur ideellen Gegenwert
Generell kann man aber sagen, dass Crowdlending, Crowdinvesting, Crowdsupporting und Crowddonating Unterformen von Crowdfunding sind, wobei Crowdfunding oftmals mit Crowdsupporting gleichgeschaltet wird. Die HSLU hat hierzu mal eine gute Einteilung erstellt. Bei allen Formen eint sich aber, dass mehrere Investoren zusammen ein einzelnes Projekt finanzieren.
Ist Crowdlending sicher?
Cashare ist reguliert und hält alle gesetzlichen Anforderungen ein. Die Bonitätsprüfung nach modernsten Scoring-Standard schützt Investoren vor übermässigen Risiken. Dennoch gilt: Wie bei jeder Anlage gibt es kein garantiertes Ergebnis.
Fazit: Modernes Finanzieren ohne Umwege
Crowdlending ist eine transparente, faire und oft günstigere Alternative zum klassischen Bankkredit. Cashare macht den Prozess einfach und digital — für Kreditnehmer und Investoren gleichermassen.
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