KMU-Kredit beantragen: Schritt für Schritt
Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sind das Rückgrat der Schweizer Wirtschaft. Dennoch stehen viele Unternehmer vor einer grossen Hürde: die Finanzierung. Banken verlangen umfangreiche Unterlagen, haben lange Bearbeitungszeiten und sind bei neueren Unternehmen oft zurückhaltend. Cashare bietet KMU eine moderne Alternative — schnell, digital und mit Beträgen bis zu CHF 1'000'000.
Warum ist die KMU-Finanzierung oft schwierig?
Traditionelle Banken bevorzugen bei KMU-Krediten: - Mindestens 3–5 Jahre Unternehmensgeschichte - Umfangreiche Sicherheiten (Immobilien, Maschinen) - Detaillierte Businesspläne und Prognosen - Persönliche Bürgschaft der Inhaber - Eine langjährige Kundenbeziehung wird vorausgesetzt
Für viele KMU — besonders für Unternehmen unter 5 Jahren oder ohne substanzielle Sachwerte — ist das ein erhebliches Hindernis.
Was bietet Cashare für KMU?
Cashare vermittelt über seine Crowdlending-Plattform KMU-Kredite von CHF 10'000 bis CHF 1'000'000. Investoren aus der Schweiz finanzieren diese Unternehmenskredite direkt — ohne die schwerfälligen Prozesse einer Bank.
Vorteile für KMU bei Cashare: - Digitaler Antragsprozess ohne persönliche Banktermine - Keine langjährige Kundenbeziehung als Voraussetzung - Schnelle Prüfung und Rückmeldung - Wettbewerbsfähige Zinssätze - Flexible Laufzeiten - Keine Vorfälligkeitsentschädigung bei frühzeitiger Rückzahlung
Voraussetzungen für einen KMU-Kredit bei Cashare
Damit ein KMU-Kredit möglich ist, müssen folgende Grundvoraussetzungen erfüllt sein:
Minimalanforderungen: - Unternehmenssitz in der Schweiz - Mindestens 2 Jahre operative Tätigkeit (Gründungsdatum im Handelsregister) - Positive Eigenkapitalsituation - Jahresumsatz mindestens CHF 100'000
Empfehlenswert: - Stabiles oder wachsendes Umsatzvolumen über die letzten 2–3 Jahre - Positives Betriebsergebnis (EBIT) - Keine laufenden Betreibungen gegen das Unternehmen oder die Inhaber - Saubere Kredithistorie
Welche Dokumente werden benötigt?
Pflichtige Unterlagen: 1. Handelsregisterauszug (aktuell, nicht älter als 3 Monate) 2. Jahresabschlüsse der letzten 2 Jahre (Bilanz + Erfolgsrechnung) 3. Aktuelle Zwischenabrechnung (nicht älter als 6 Monate) 4. Betreibungsregisterauszug des Unternehmens und der Hauptinhaber 5. Steuererklärung oder Steuerveranlagung der letzten 2 Jahre
Je nach Kreditbetrag: - Businessplan mit Liquiditätsplanung - Auftragsbestand oder Rahmenverträge - Informationen zu grösseren Kunden und Lieferanten
Der Antragsprozess bei Cashare Schritt für Schritt
#### Schritt 1: Online-Anfrage Fülle das digitale Antragsformular auf cashare.ch aus. Gib dabei an: - Gewünschter Kreditbetrag und Laufzeit - Verwendungszweck (Betriebsmittel, Investition, Expansion, Umschuldung) - Grundlegende Unternehmensdaten
#### Schritt 2: Unterlagen einreichen Nach der ersten Anfrage wirst du aufgefordert, die erforderlichen Dokumente hochzuladen. Cashare prüft die Vollständigkeit und nimmt bei Bedarf Rückfragen vor.
#### Schritt 3: Bonitätsprüfung Das Cashare-Team analysiert: - Finanzielle Kennzahlen (Liquidität, Eigenkapitalquote, EBITDA) - Unternehmensgeschichte und Marktposition - Betreibungsregister und ZEK-Auskunft - Qualität des Managements und Businessmodells
#### Schritt 4: Kreditangebot und Rating Wenn die Prüfung positiv verläuft, erhält das Unternehmen ein Kreditangebot mit Zinssatz, Laufzeit und monatlicher Rate. Cashare teilt dem Unternehmen auch das Bonitätsrating mit.
#### Schritt 5: Listing und Finanzierung Das Kreditprojekt wird auf der Cashare-Plattform gelistet. Institutionelle und private Investoren können es anteilig finanzieren. Je nach Bonitätsklasse und Kreditgrösse dauert die Finanzierungsphase wenige Tage bis mehrere Wochen.
#### Schritt 6: Vertragsabschluss und Auszahlung Nach vollständiger Finanzierung wird der Kreditvertrag digital abgeschlossen und der Betrag auf das Unternehmenskonto überwiesen.
Vergleich mit Bankkredit
| Kriterium | Traditionelle Bank | Cashare KMU-Kredit | |---|---|---| | Mindestlaufzeit | 3–5 Jahre Unternehmensgeschichte | 2 Jahre | | Bearbeitungszeit | 2–6 Wochen | 1–2 Wochen | | Maximalbetrag | variabel | CHF 1'000'000 | | Vorzeitige Rückzahlung | Strafgebühr möglich | Kostenlos | | Sicherheiten | Oft notwendig | Nicht immer erforderlich |
Verwendungszwecke für KMU-Kredite
- Betriebsmittelfinanzierung: Lageraufbau, Vorfinanzierung von Aufträgen
- Investitionen: Maschinen, Fahrzeuge, IT-Infrastruktur
- Expansion: neue Standorte, Personal, Marketing
- Umschuldung: teurere Kredite ablösen
- Überbrückungsfinanzierung: Liquiditätsengpässe überbrücken
Fazit: Moderne KMU-Finanzierung mit Cashare
Cashare bietet Schweizer KMU eine echte Alternative zur Bankfinanzierung. Schnell, transparent und digital — so sollte moderne Unternehmensfinanzierung aussehen.
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