Après une période de hausse, le contexte volatil des taux d'intérêt s'est apaisé. À long terme, nous évoluons dans un environnement de taux d'intérêt élevés. En 2022, l'inflation a fortement progressé, atteignant un pic de 3,5 %. En conséquence, la Banque nationale suisse (BNS) a relevé son taux directeur à cinq reprises consécutives, la dernière fois à 1,75 %.
Grâce à ces mesures, l'inflation a sensiblement diminué ces derniers mois et se situe désormais en dessous de la barre des 2 %, ce qui correspond à la fourchette de stabilité des prix définie par la BNS.
Par conséquent, en décembre 2023, la BNS a décidé de ne pas relever davantage ses taux d'intérêt. Si ses prévisions se confirment et que l'inflation reste dans la fourchette cible au cours des prochains mois, les premières baisses de taux sont attendues courant 2024. Les rendements des obligations d'État suisses et les taux hypothécaires ont fortement diminué jusqu'à fin décembre 2023, avant de remonter légèrement début janvier et de se stabiliser depuis.
Perspectives sur l'évolution des taux d'intérêt en 2024
Le prochain indicateur important pour les marchés est l'évaluation de la politique monétaire de la Banque nationale suisse (BNS). La BNS devrait s'abstenir de toute baisse de taux d'intérêt au printemps 2024 et n'abaisser son taux directeur qu'au deuxième trimestre, en accord avec la Banque centrale européenne et la Réserve fédérale américaine. Au total, trois baisses de taux d'intérêt sont attendues en Suisse cette année, ce qui devrait ramener le taux directeur de 1,75 % à 1 %.
En janvier, l'inflation en Suisse a été nettement plus faible que prévu. Par conséquent, une baisse des taux d'intérêt est envisageable au printemps 2024 si l'inflation demeure exceptionnellement basse et que le franc suisse se renforce.
Le marché des capitaux s'est déjà adapté à une série de baisses de taux d'intérêt clés prévues en 2024 ; par conséquent, nous ne prévoyons qu'une légère baisse des rendements à long terme des obligations d'État suisses ou des taux hypothécaires au cours des prochains trimestres.
En revanche, les taux hypothécaires indexés sur le SARON devraient bénéficier des baisses de taux d'intérêt décidées par la Banque nationale, étant donné que le taux d'intérêt du SARON est étroitement lié au taux directeur de la BNS.
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Sources :
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