La numérisation révolutionne les marchés financiers à grande échelle. De nouveaux modèles commerciaux, technologies et produits émergent quotidiennement, transformant profondément le secteur financier et la société. Cet article examine les opportunités et les risques de la numérisation pour le marché financier, les entreprises et les consommateurs.
La structure traditionnelle du marché financier, dominée par les banques pour les dépôts et les prêts, connaît une transformation profonde avec l'émergence des modèles économiques numériques. Aux côtés des acteurs classiques, une multitude d'entreprises financières innovantes voient le jour, proposant soit des gammes de produits spécialisés (Fintechs), soit une offre globale allant au-delà des services financiers (Bigtechs).
En particulier, les plateformes en ligne internationales telles que Google, Facebook et Amazon étendent leurs services pour inclure des offres financières, se positionnant ainsi au plus près du client en proposant des produits pratiques, économiques et personnalisés.
Les entreprises numériques et leurs risques
Les géants de la tech et d'Internet, tels que Microsoft, Apple et Meta, pourraient devenir les nouveaux géants du secteur financier, tirant parti d'importants effets de réseau et de l'exploitation du big data. Malgré les obstacles réglementaires, leur présence sur le marché financier ne cesse de croître, notamment dans les transactions de paiement, les prêts et le courtage, ainsi que les produits et le courtage d'assurance.
Même les petites entreprises fintech très spécialisées proposent des services financiers simples et économiques grâce aux économies d'échelle. Elles privilégient le développement de produits et la fidélisation de la clientèle, ce qui leur permet de proposer des offres attractives.
Pour les consommateurs, le shopping en ligne représente un progrès à bien des égards : simplicité d’utilisation, produits plus personnalisés et prix plus bas. Cependant, il comporte aussi des risques, tels que des pratiques commerciales controversées et des défis en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et de cybersécurité.
Le secteur des cryptomonnaies, par exemple, connaît un engouement énorme, mais il comporte également de nouveaux risques pour les consommateurs, car la réglementation est inadéquate et les abus tels que la fraude ou le blanchiment d'argent sont en augmentation.
La gestion de ces risques relève de la responsabilité du Parlement, en sa qualité de législateur, et de l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA), la plus haute autorité de surveillance des marchés financiers en Suisse. La FINMA supervise et réglemente les institutions et services financiers, y compris ceux qui utilisent les cryptomonnaies et la technologie blockchain.
La Banque nationale suisse (BNS), en tant que banque centrale du pays, est responsable de la stabilité financière. Bien qu'elle ne dispose d'aucune autorité de régulation directe en matière de cryptomonnaies, elle suit de près l'évolution du marché. Parallèlement, la BNS participe activement à divers projets de recherche sur les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) basées sur la technologie blockchain.
Là où il y a des risques, il y a aussi des opportunités – notamment avec les nouvelles formes d'investissement comme le prêt participatif.
Le financement participatif est une forme d'investissement innovante rendue possible par la numérisation. Fondée en 2008, Cashare est l'une des premières plateformes de financement participatif en Suisse et peut à juste titre se revendiquer comme pionnière du secteur.
Cashare permet aux investisseurs de prêter de l'argent directement à des entreprises ou à des particuliers, sans passer par les banques traditionnelles. Ce type d'investissement offre plusieurs avantages aux investisseurs :
✅ Premièrement, cela permet un investissement direct et transparentcar les investisseurs savent exactement où va leur argent et quel rendement ils peuvent espérer.
✅ Deuxièmement, le financement participatif offre souvent rendements attrayants, car les coûts liés aux intermédiaires sont éliminés et les taux d'intérêt sont convenus directement entre l'emprunteur et l'investisseur.
✅ Troisièmement, les investisseurs peuvent Diversifier les risquesEn répartissant leur capital sur différents projets de prêt, ils peuvent mieux compenser les pertes potentielles.
Cashare offre aux investisseurs une forme d'investissement de pointe qui tire parti des possibilités de la numérisation et offre des rendements attractifs avec un risque maîtrisable.
Conclusion
Globalement, la digitalisation transforme en profondeur le secteur financier. Pour tirer parti des opportunités offertes par cette évolution, il est essentiel d'identifier et de gérer les risques. Chez Cashare, nous accordons également une grande importance à la gestion des risques et présentons chaque projet d'investissement en toute transparence aux investisseurs, en divulguant les garanties fournies et en attribuant une notation à chaque projet.
Sources :
https://www.finanzwende-recherche.de/unsere-themen/digitalisierung-finanzsektor/
