Cela arrive souvent plus vite qu'on ne le pense : une maladie soudaine, un accident ou une perte d'emploi inattendue, et voilà que le budget familial est bouleversé. Pour de nombreux Suisses, une seule crise de la vie suffit à engendrer de graves difficultés de paiement. Surtout lorsque les mensualités d'un prêt ne peuvent plus être honorées, des procédures de recouvrement, des inscriptions négatives au fichier de crédit ZEK et une dégradation de la cote de crédit menacent, rendant tout financement futur quasiment impossible.
C'est précisément là qu'un soi-disant Assurance-dette résiduelle ou assurance-crédit en Suisse Elle intervient lorsque vous ne pouvez plus gérer la situation seul. Elle prend en charge vos remboursements de prêt en toute fiabilité dans les moments difficiles, vous protège du surendettement et veille à ce qu'une crise personnelle ne se transforme pas en catastrophe financière. Protection du crédit en Suisse Elle gagne donc en importance.
Un récent rapport de la SRF révèle les causes et les effets néfastes sur les personnes touchées. Vous pouvez lire l'article et en savoir plus ici : Ménages piégés par l'endettement : où se situent les problèmes ? – Actualités – SRF
La sécurité quand vous en avez le plus besoin – avec Cashare Protect
Afin de garantir la meilleure protection possible à nos emprunteurs, nous proposons Assurance-dette résiduelle Cashare Protect à.
Elle intervient lorsque la vie prend un tournant inattendu. Elle protège non seulement nos emprunteurs, mais aussi leurs familles et les investisseurs.
Pour nous, un financement responsable signifie non seulement des conditions équitables, mais aussi la sécurité et la confiance en toutes circonstances.
Comment fonctionne l'assurance-dette résiduelle ?
L’assurance-dette résiduelle d’un prêt est spécifiquement conçue pour protéger les mensualités en cours dans trois scénarios de risque clés :
· En cas de décès Le solde du prêt en cours est couvert jusqu'à un montant maximal spécifié ; avec Cashare Protect, cette limite peut atteindre 100 000 CHF Aucune franchise ni délai de carence. Cela signifie que les proches survivants n'auront aucun fardeau financier supplémentaire à supporter.
· En cas d'incapacité totale de travail En cas de maladie ou d'accident, l'assurance prend en charge votre prime mensuelle (jusqu'à 2 000 CHF) pendant douze mois maximum par sinistre. Un délai de carence de 30 jours s'applique avant la prise d'effet de la couverture.
· En cas de chômage involontaire Les mensualités jusqu'à 2 000 CHF sont également couvertes, pour une durée maximale de douze mois, après un délai de carence de 90 jours. Cette assurance chômage pendant la durée d'un prêt vous protège efficacement contre les difficultés financières.
L'assurance-vie est obligatoire pour tous les emprunteurs et est souscrite automatiquement. Seules l'assurance invalidité et l'assurance chômage sont facultatives.
Cela garantit que vos obligations seront honorées même si vos revenus disparaissent, au moins pendant une période cruciale qui vous offre un peu de répit.
Pourquoi cette protection de crédit est-elle si importante en Suisse ?
En Suisse, l'assurance-crédit n'est pas qu'une simple mesure de précaution. Dans bien des cas, elle peut s'avérer déterminante pour éviter le surendettement.
Surtout pour les prêts importants ou les longs délais de remboursement, même une courte période de perte de revenus peut avoir des conséquences désastreuses. L'assurance vous permet de stabiliser votre budget pendant cette période. protège votre cote de crédit, vous aide, pour éviter une entrée ZEK et vous protège d'un tourbillon de rappels, de procédures de recouvrement de créances et d'intérêts supplémentaires.
Elle offre également une sécurité aux familles et aux conjoints : en cas de crise, ils ne seront pas soudainement accablés par des arriérés de paiement. Les investisseurs en bénéficient également, car les prêts continuent d’être remboursés même si l’emprunteur rencontre des difficultés financières.
Deux nouvelles (car les scénarios sont plus éloquents que la théorie)
Aline, 39 ans, coordination de projet
Un accident de ski, une opération, des mois de rééducation. Baisse de revenus. Grâce à l'assurance protection de prêt, les mensualités sont prises en charge pendant la convalescence (dans la limite des garanties). L'important, c'est la kinésithérapie, pas les relances de paiement.
Marco, 45 ans, chef d'équipe
Son poste est supprimé dans le cadre d'une restructuration. Après une période d'attente, son assurance prend temporairement en charge ses mensualités jusqu'à ce qu'il retrouve un emploi. Il repart à zéro, sans interruption de son historique de crédit.
Ce ne sont que des exemples illustratifs ; la couverture réelle dépend de Conditions générales d'assurance et votre situation.
Qui peut bénéficier de l'assurance Cashare Protect ?
Il existe généralement des conditions claires pour souscrire une assurance-dette résiduelle :
Vous devez être âgé(e) de 18 à 65 ans, résider en Suisse et occuper un emploi permanent d'au moins 15 heures par semaine. De plus, vous ne devez pas être menacé(e) de licenciement ni d'incapacité de travail.
Des exclusions s'appliquent : le chômage volontaire, la rupture du contrat pendant la période d'essai, les affections médicales préexistantes et certaines maladies mentales ne nécessitant pas d'hospitalisation ne sont généralement pas couvertes. Il est donc important d'examiner attentivement les conditions générales avant de signer un contrat.
Est-ce que ça vaut le coup ? Un bref cadre de décision
- Profil de crédit : Des montants plus élevés et des échéances plus longues augmentent le risque.
- Stabilité des revenus : Volatilité du secteur, type de contrat, profil de santé.
- Fonds d'urgence : Pouvez-vous financer 6 à 12 mois de remboursement grâce à vos économies ?
- En forme pour les polices Des limites, des délais d'attente, une durée maximale et des exclusions adaptés à votre vie.
- Envisagez une protection complète : En quoi l'assurance à tempérament complète-t-elle votre couverture d'assurance existante (accident, maladie, invalidité) ?
Lorsque plusieurs facteurs de risque sont présents, ce type d'assurance est souvent la La décision la plus calme de l'année.
Conclusion : L’assurance-dette résiduelle – un filet de sécurité financière en temps de crise
Les Suisses Assurance-crédit résiduel ou à tempérament Bien que non obligatoire (sauf pour l'assurance-vie), c'est une sage décision pour quiconque souhaite sécuriser ses remboursements d'emprunt sur le long terme. C'est particulièrement utile pour les emprunts importants, les durées de remboursement longues ou les revenus irréguliers.
Ainsi, vous vous assurez qu'une crise de la vie ne se traduise pas automatiquement par une catastrophe financière. Avec une assurance adaptée, vous protégez non seulement vous-même, mais aussi votre famille, votre cote de crédit et votre avenir.
FAQ sur l'assurance habitation à tempérament (réponses claires sans jargon technique)
L'assurance-vie à tempérament verse-t-elle des indemnités dès le premier jour ?
Pas habituellement. Il y a généralement un Période d'attente/de qualificationAvant le début des prestations. Les détails figurent dans la police d'assurance.
La couverture s'applique-t-elle en cas d'incapacité partielle de travail ?
De nombreux produits nécessitent incapacité totale de travail, afin que les prestations puissent être versées. Les définitions et la documentation sont régies par les conditions générales.
Qu’en est-il des travailleurs indépendants ?
La couverture chômage peut être limitée dans certains cas. Les prestations en cas de maladie ou d'accident peuvent demeurer applicables. Veuillez consulter votre contrat ou nous contacter.
Cela aura-t-il une incidence sur mon taux d'intérêt ?
Le crédit et l'assurance sont deux choses distinctes. L'objectif est de Plan de remboursement L’objectif est de stabiliser le système dans des situations exceptionnelles, et non de modifier le taux d’intérêt.
Conseil:
Avant de souscrire, renseignez-vous précisément sur les avantages, les délais d'attente et les exclusions, et vérifiez si l'assurance est adaptée à votre prêt et à votre situation personnelle.
Êtes-vous prêt à assurance-dette résiduelle Vous souhaitez faire une demande de prêt garanti ? Alors, n’attendez plus ! En trois étapes simples, vous pouvez vous rapprocher de votre objectif.
