Crowdlending vs. Bankkredit Schweiz 2026
Zinsen, Geschwindigkeit und Flexibilität — im direkten Vergleich. Erfahren Sie, warum immer mehr Schweizer Kreditnehmer Cashare Crowdlending einem traditionellen Bankkredit vorziehen.
Zwei Wege zum Kredit — ein klarer Kostenvorteil
Das Verständnis des strukturellen Unterschieds hilft Ihnen, die richtige Wahl zu treffen.
Das Bankmodell
Eine Bank sammelt Spareinlagen zu niedrigen Zinsen und verleiht sie zu einem höheren Satz — die Differenz behält sie als Gewinn. Diese Marge, kombiniert mit den Kosten der Filialinfrastruktur und langen internen Genehmigungsprozessen, treibt die effektiven Zinssätze für Privatkredite in der Schweiz auf 6–12 % p.a. Ein persönlicher Termin und wochenlange Bearbeitung sind Standard.
Das Cashare Crowdlending-Modell
Cashare wurde 2008 gegründet und ist die erste Crowdlending-Plattform der Schweiz. Private und institutionelle Anleger finanzieren Kredite direkt — ohne Bankzwischenhändler und ohne die damit verbundene Marge. Das Ergebnis: Privatkredite ab 4.4 % eff. p.a., eine 100 % Online-Antragstellung in ca. 10 Minuten und ein Kreditentscheid innerhalb von 24 Stunden. Cashare ist nach dem Schweizer KKG (Konsumkreditgesetz) reguliert und von SRO PolyReg beaufsichtigt.
Crowdlending vs. Bankkredit: Detaillierter Vergleich
| Kriterium | Cashare Crowdlending | Traditioneller Bankkredit |
|---|---|---|
| Zinssatz | ab 4.4 % eff. | 6–12 % eff. |
| Entscheid | 24 Stunden | 1–3 Wochen |
| Antragstellung | 100 % online, 10 Min. | Banktermin erforderlich |
| Vorzeitige Rückzahlung | Kostenlos, jederzeit | Vorfälligkeitsentschädigung (1–3 %) |
| Maximalbetrag | CHF 1'000–80'000 (unbesichert), bis CHF 500'000 mit Grundpfand | Bis CHF 250'000 |
| Transparenz | Kreditnehmer kann Zinssatz beeinflussen | Feste Bankkonditionen |
| Regulierung | KKG, SRO PolyReg | FINMA, KKG |
| Sicherheiten | Keine für Privatkredite bis CHF 80'000 | Bürge kann erforderlich sein |
Rechenbeispiel: CHF 20'000 über 60 Monate
Eine konkrete Berechnung, die zeigt, was ein niedrigerer Zinssatz in der Praxis bedeutet.
Bankkredit bei 9.9 %
Monatliche Rate: CHF 423.96
Total zurückgezahlt: CHF 25'437
Gesamte Zinskosten: CHF 5'437
Cashare bei 4.4 % (Rating A)
Monatliche Rate: CHF 371.95
Total zurückgezahlt: CHF 22'317
Gesamte Zinskosten: CHF 2'317
Cashare bei 6.9 % (Rating B)
Monatliche Rate: CHF 395.08
Total zurückgezahlt: CHF 23'705
Gesamte Zinskosten: CHF 3'705
Ersparnis von CHF 1'733 bis CHF 3'120 — je nach Bonität, einfach durch die Wahl des günstigeren Zinssatzes. Die individuellen Zinssätze bei Cashare hängen von Ihrem Kreditprofil und der Laufzeit ab.
Wann ist ein Bankkredit die bessere Wahl?
Crowdlending ist nicht in jeder Situation die richtige Antwort.
- Sie pflegen bereits eine langjährige Privatbankbeziehung und erhalten Vorzugskonditionen, die nicht öffentlich ausgeschrieben sind.
- Sie benötigen einen Kontokorrentkredit oder eine revolvierende Kreditlinie statt eines Ratenkredits mit fester Laufzeit.
- Sie bevorzugen persönliche Beratung und möchten komplexe Finanzierungsstrukturen (z.B. Kombination aus Hypothek und Privatkredit) von Angesicht zu Angesicht besprechen.
- Sie benötigen einen sehr hohen Betrag (über CHF 80'000 unbesichert bzw. CHF 500'000 mit Grundpfand), der die Cashare-Grenze für Privatkredite übersteigt.
Häufig gestellte Fragen
Ist Crowdlending in der Schweiz reguliert und sicher?
Ja. Cashare ist seit 2008 tätig und unterliegt dem Schweizer Konsumkreditgesetz (KKG), das Zinssätze deckelt und Bonitätsprüfungen vorschreibt. Cashare ist ausserdem von SRO PolyReg als Anti-Geldwäscherei-Selbstregulierungsorganisation beaufsichtigt. Ihr Kreditvertrag ist ein standardmässiger Schweizer KKG-Kreditvertrag mit vollem Rechtsschutz.
Wie wird mein Zinssatz bei Cashare festgelegt?
Ihr Zinssatz wird individuell basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit (ZEK-Score, Einkommen, bestehende Verbindlichkeiten) und der Kreditlaufzeit festgelegt. Anders als eine Bank mit festen Zinsbändern bieten Cashare-Anleger auf Ihren Kredit — was Ihren Zinssatz bei starkem Profil nach unten drücken kann. Sie sehen den endgültigen Zinssatz vor der Annahme, ohne versteckte Gebühren.
Welche Unterlagen benötige ich für einen Antrag?
Der Online-Antrag dauert ca. 10 Minuten. Sie benötigen in der Regel einen gültigen Ausweis oder Reisepass, Ihre letzten drei Lohnabrechnungen oder einen Einkommensnachweis sowie Ihre IBAN für die Auszahlung. Cashare prüft die ZEK- Bonitätsdatenbank als Teil des Standardprozesses — wie vom Schweizer KKG vorgeschrieben.
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