KMU Kredit aufnehmen! Wie geht’s?

Die Finanzierungssituation der KMU in der Schweiz ist stabil und doch gehen Schweizer KMU neue Wege, wenn es um die Finanzierung oder einen Kredit geht. Oft haben Banken kein Interesse an einer Kreditvergabe für kleinere angefragte Summen, da das meist nicht ertragseffizient genug ist.

Im Vergleich zum klassischen Weg zur Bank bieten Crowdlending-Plattformen wie Cashare einen bequemen Onlineweg zum Geschäftskredit. Doch wie funktioniert das eigentlich genau? Wie wird die Kreditfähigkeit ermittelt und wie überprüfen wir von Cashare die Bonität eines KMU?

Grundsätzlich gilt:
Das KMU muss seit mind. zwei Jahren tätig sein und mehr als CHF 100’000 pro Jahr Umsatz erwirtschaften. Bei einem Wechsel der Rechtsform wird der Vorgängerbetrieb mitgerechnet. Wir können Ausnahmen machen, wenn das KMU erstklassige Sicherheiten bieten kann.

1. Schritt: Über unsere Plattform wird ein Antrag eingereicht. Nachdem auf „Darlehen beantragen“ geklickt wurde, erhalten Sie ein temporäres Login und eine entsprechende Benachrichtigung per Email.
2. Schritt: Anschliessend muss gemäss Handelsregisterauszug der Unternehmensnamen, der Sitzkanton, das Gründungsjahr und die Zeichnungsberechtigte(n) mit den persönlichen Daten eingetragen werden.
3. Schritt: Wir führen eine schnelle Vorabprüfung Ihrer Angaben durch. Sind die Grundvoraussetzungen erfüllt, erhalten Sie eine Benachrichtigung und haben die Möglichkeit, Ihre Jahresabschlüsse (Bilanzen und Erfolgsrechnungen) und andere Dokumente, die Sie für hilfreich erachten, auf unsere Plattform hochzuladen.

Tipp: Bereiten Sie die benötigten Dokumente bereits vor Ihrem Kreditantrag vor. So stellen Sie sicher, dass der Ablauf reibungslos und zeitnah vonstatten geht.

Sind die Jahresabschlüsse eingetroffen, überprüfen wir, ob sie vollständig und ordnungsgemäss sind.

4. Schritt: Als nächstes erfolgt die vollständige Abfrage der Bonitätsdatenbanken (Crif, Bisnode, Creditreform). Die Datenbankabfragen erfolgen für die Firma und für die notwendigen zeichnungsberechtigten Personen.
5. Schritt: Unser KMU-Management ermittelt dann die für uns wichtigen Finanzkennzahlen und beurteilt Ihr Geschäft in Ihrem Branchenumfeld. Das tun wir im Kontakt mit Ihnen. Schlussendlich kommen wir zu einer Gesamteinschätzung, die folgende Resultate liefert: 

   Das Cashare-Rating:
   Jedem Darlehen wird eine Risikobewertung von A(niedrigeres Risiko / niedrigere Rendite) bis zu F (höheres Risiko / höhere Rendite) zugeordnet. Ratings unter C (ca. 80% aller Anträge) werden aufgrund eines derzeit unzureichenden Risiko- / Ertragsprofils abgelehnt und nicht auf dem Marktplatz veröffentlicht. Jeder Darlehensantrag durchläuft unser strenges Risikobewertungssystem und wird gegen Hunderte von Datenpunkten ausgewertet, die auf der historischen Datenbank von Cashare basieren. Wir nutzen elektronische Schnittstellen zu verschiedenen privaten und öffentlichen Informationsquellen, um unsere Gesamtbewertung anzureichern.

   Die Verschuldungsfähigkeit:
   Die Verschuldungsfähigkeit zeigt, wie hoch Sie sich verschulden können, ohne dass die Ratenzahlungen die finanzielle Leistungsfähigkeit Ihres Unternehmens überfordern.

   Zinsbandbreite (Startzinssatz, Mindestzinssatz (Floor)):
   Die von uns festgelegte Zinsbandbreite definiert den Bereich, in dem sich in der Auktion ein fairer Zinssatz für den Kreditnehmer und für unsere Kreditgeber einpendeln kann. Abgestuft nach Rating und Laufzeit, fällt die Zinsbandbreite entsprechend unterschiedlich aus.

6. Schritt: Unser KMU-Management diskutiert das Resultat mit Ihnen und holt Ihr Einvernehmen ein. Ist alles in Ordnung und beide Parteien einverstanden, erhält der Kunde eine Benachrichtigung und ein Email mit der Bestätigung des Prüfungsabschlusses. Sie werden dann gebeten, Detailinformationen für Ihren Antrag und eventuell ein gutes Bild zu erfassen und hochzuladen, damit Sie Ihren Antrag unseren Anlegern attraktiv vorstellen können.
7. Schritt: Die Auktion wird aufgeschaltet und Sie können sich bequem zurücklehnen. Sobald Ihr Antrag genehmigt, von Anleger finanziert und alle Verträge unterzeichnet worden sind, wird Ihr Darlehen elektronisch auf Ihr Bankkonto überwiesen.

Sollten Sie noch mehr Fragen haben, dann besuchen Sie unsere Website oder kontaktieren Sie unseren KMU Experten Ermin Trevisan unter der Nummer +41 78 670 64 92. Wir helfen Ihnen gerne weiter.

Your Cashare Team!