Kein Scherz! Ab dem 1. April ist es offiziell. Die 20er Regelung fällt endlich auch für Privatdarlehen und nicht nur für Darlehen an KMU. Was das genau bedeutet und wie Cashare das umsetzt, wir klären auf:
Wie alles begann (oder eine kleine Reise durch die Fintech-Regulierung):
Vereinfacht gesagt, war es grundsätzlich Nicht-Banken gemäss Bankengesetz und Bankenverordnung untersagt, Geld von mehr als 20 Personen auszuleihen. Diese regulatorische Vorschrift mag zwar Sinn gehabt haben, passte aber in Zeiten des Internets nicht mehr gänzlich. Speziell die Geschäftsmodelle von P2P-Kredite resp. Crowdlending -wie es Cashare seit 2008 betreibt- wurde dadurch beschränkt. Insbesondere für Anleger war eine bestmögliche Diversifikation im eigenen Kreditportfolio unmöglich. An diversen Round Tables mit Vertretern von FINMA, SECO, SIF und weiteren Behördenvertreter sowie Politikern setzte sich Cashare als Vertreter und Wegbereiter stark für die neue Fintech-Branche ein. Seit einiger Zeit wurde diese Unterstützung für die Branche von Vereinen wie zum Beispiel dem Swiss Finance Startups (SFS) übernommen und noch breiter unterstützt.
Nun haben die Anstrengungen von Cashare, Behörden, diverser Politiker inklusive Bundesräte und weiteren Marktteilnehmern Früchte getragen und zu starken Verbesserungen in der Regulierung des Finanzmarktes Schweiz geführt. So hat der Bundesrat am 5. Juli 2017 eine Änderung der Bankenverordnung verabschiedet, um Unternehmen aus dem FinTech-Sektor weiter zu fördern. Per 1. August 2017 wurden unnötige regulatorische Hürden abgebaut. Neu war es möglich, KMU-Kredite bis zu einer Million Schweizer Franken von mehr als 20 Anlegern finanzieren zu lassen, nicht aber Kredite an Privatpersonen. Bei diesen blieb die sogenannte 20er-Regel bestehen. Die Frist zur (bewilligungsfreien) Abwicklung von Kundengeschäften wurde auf 60 Tage verlängert.
Dies war für Cashare als grösste Crowdlending-Plattform der Schweiz mit den meisten registrierten Nutzern nicht die gewünschte Lösung. Durch weitere Inputs und Aufklärungsarbeit – unter anderem auch im NZZ Artikel „The Confederation screws up Swiss fintech regulation“ wurde das Problem erneut ins Zentrum gerückt und überarbeitetet.
Neu gilt:
Auch Kredite an Privatpersonen dürfen -ab dem 1. April 2019- bis zu einem Gesamtbetrag von 1 Million Schweizer Franken bewilligungsfrei von mehr als 20 Personen entgegengenommen werden. Wir haben diese freudige Nachricht schon in unserem Blog vom 3. Dezember 2018 kundgetan. Crowdlending ist neu dem Konsumkreditgesetz (KKG) unterstellt. Cashare erfüllt -als vom Kanton Zug bewilligter Kreditgeber, Finanzintermediär nach Geldwäschereigesetz (GwG) und Mitglied beim IKO/ZEK- alle notwendigen Voraussetzungen und kann die Vorteile somit 1:1 den Anlegern weitergeben. Wichtig ist für die Kunden zu verstehen, dass Cashare (und andere Crowdlending-Anbieter) nicht von der FINMA beaufsichtigt werden und keine Banken sind. Anleger profitieren nun aber davon, dass auch bei Privatdarlehen eine wesentlich bessere Diversifikation möglich ist und somit eine noch bessere Verteilung auf möglichst viele Kredite im eigenen Kreditportfolio vorgenommen werden kann. Insbesondere Anleger mit kleinerem Anlagevermögen profitieren erheblich davon.
Cashare setzt den minimalen Investitionsbetrag pro Privatdarlehen deshalb ab sofort auf fixe 100 Franken fest. Für KMU-Kredite, die in der Summe höher sind, verbleibt der Mindestbetrag bei CHF 1‘000,- (gilt seit der ersten Fintech-Regulierung). Durch diese Neuerung können kleinere Investitionsvermögen optimal auf mehrere Darlehen verteilt und eine maximale Diversifizierung ermöglicht werden. Dank der Auto-Invest Funktion von Cashare, kann das persönliche Kreditportfolio sehr effizient bewirtschaftet werden, auch wenn nun bei gleichbleibendem Vermögen in wesentlich mehr Kredite investiert werden kann.
Wir freuen uns sehr, dass Anleger bei Cashare ab sofort bei allen neu aufgeschalteten Kreditprojekten von den erlassenen Regulierungen profitieren und das Risiko-/Ertragsprofil bei dieser alternativen Anlageklasse optimieren können. Das ganze Cashare Team ist weiterhin vollumfänglich bestrebt, unseren Kunden den bestmöglichen Service für den Aufbau und Bewirtschaftung von Kreditportfolios als ergänzendes Investment zu bieten. Bei Fragen und/oder Anregungen stehen wir jederzeit gerne zur Verfügung.
Your Cashare-Team!
